北京银行智慧银行采用全新的网点布局，形成以综合金融体验区为中心的环绕式分布，为客户提供智能化的金融服务。

北京银行打造的“科技金融”特色品牌，致力于为科创型中小企业提供覆盖企业不同发展时期的全方位金融服务。

翻看北京银行的历史，你会发现这是一家跟“小”字颇为有缘的商业银行。

它是第一家进入中关村科技园区、设立分行的股份制银行；第一家发布了“小巨人”服务品牌；它建立了国内银行业首家众创空间——“小巨人”创客中心，目前会员超过1.5万家，累计为会员提供贷款超过500亿元。

但这又是家盈利能力颇为惊人的“大”银行，今天很少有人把它划归于城商行。2015年5月，李克强总理在视察中关村创业大街时，曾评价“北京银行是区域银行中做得最好的一家银行”。

来自2017Q3财报的数据，北京银行实现利润总额193亿元，同比增幅3.95%；实现净利润156.26亿元，同比增长3.92%；手续费及佣金净收入94.65亿元，同比增长17.11%，在营业收入中占比24.39%，同比提升2.12个百分点。

在上周的2018年政府工作报告中，李克强总理强调了“实施大数据发展行动，加强新一代人工智能研发应用。运营新技术、新业态、新模式，大力改造提升传统产业，为数字中国建设加油助力”。

诚然，新一代信息技术改变了银行的服务模式、拓宽了银行的发展空间、加快了银行的转型步伐，以数字化转型为核心的智慧银行建设，是新时代银行蓄力新动能的战略重举。

上市的十年,北京银行驶入创新发展快车道；而在发展的新时代，北京银行在智慧银行方面的战略值得关注。

自主研发，开创智慧化协同研发的实验模式

2017年由联合国开发计划署和联合国旗下机构“优于现金联盟”发布报告称，2016年中国数字支付市场规模达到2.9万亿美元，在过去4年增长了20倍。智慧银行建设让银行可以再次抓住中国数字化发展的时代机遇。北京银行不会错过这个机会。

在这家银行看来，智慧银行不是对银行现有服务和技术创新的简要融合，而是对银行经营管理进行全方位系统性再造、智慧化升级。为此，北京银行明确提出“智慧服务、智慧风控、智慧决策和智慧平台”为核心的智慧银行建设体系框架。

而它的智慧银行建设的战略发展定位，目前已完成了数字化、智慧化转型发展的第一阶段工作。“矩阵开放式创新管理平台+创新实验室”双擎驱动的“大研发”体系，成为这一阶段的成果。矩阵式创新管理平台实现总、分行两级创新管理委员会体制，形成了跨业务线横向联合、总分行纵向联动的矩阵式管理机制。

2012年，北京银行先于同业尝试了规范化、标准化创新的管理体系建设。一年以后，北京银行又先于同业启动了创新实验室建设，重点培养协同研发能力、成果转化能力和持续创新能力等三大能力。经过近6年探索实践，实现1+1+1>

3的高效能，创新资源深度整合。北京银行创新实验室先后完成智慧银行、自贸区、社区银行等多项科技应用创新，自主研发累计获得各类专利近百项，包括8项国家外观设计专利，29项国家计算机软件著作权和55项自主创新商标品牌。北京银行积极拥抱金融科技，完成大数据、云计算、人工智能、区块链等前沿技术布局，在精准营销、智能风控等16个领域取得重要创新应用成果。

北京银行从成立之初就确立了科技兴行的发展战略，率先在银行业自主研发核心系统，目前已经升级为第四代核心系统，全面支撑200个业务系统、近600家网点的实时交易，为全行10万公司客户和1800万零售客户提供全天候、专业化、智慧化金融服务，成为北京银行发展的重要科技支撑。新时期，北京银行前瞻性布局、高标准建成占地188亩、建筑面积37万平米的顺义科技研发中心，包括亚洲单体面积最大的数据中心，满足未来50年科技发展需求。

立足“小巨人”产品，放眼“中国版”硅谷银行“人无远谋、必有近忧”，一个人的视野某种程度上注定了他的未来。金融机构也一样。

围绕“以企业需求为创新之源、以产品研发"贷"动共赢”的发展理念，北京银行立足于业已形成涵盖科技企业创业、成长、成熟、腾飞等各个发展阶段的60余种“小巨人”产品体系，探索投贷联动，设立众创空间，打造“中国版”硅谷银行。

特别是近年来，北京银行响应“大众创业、万众创新”政策号召，相继推出了“小额信用贷款”、“科技贷”、“创业贷”、“创业卡”、“见贷即保”、“成长贷”等一批支持创业创新企业的信贷产品，实现了支持科技企业发展的有机衔接。

在此基础上，不断提升科技企业综合化金融服务水平，通过紧密协调联动、跨业务线合作，打造了“小巨人成长计划”，除传统存贷款、结算服务外，提供包括投资理财、外汇、并购、重组、发债、现金管理、集合票据、私人银行、家族信托等在内的全方位金融服务支持。

随着科技型中小企业步入成熟，其业务发展的需要也日益多元化。北京银行发挥着金融机构特有的纽带作用，有机串联内外服务链条，形成支持科技企业发展的合力。一方面，整合完善内部服务，由单一信贷产品拓展到多元化服务，推出包含授信融资、债券发行、集合票据、并购贷款、私募债等表内外融资方式，以及私人银行、家族信托等个人高端金融服务。另一方面，有机串联外部服务，通过与政府部门、行业协会、社会组织以及各级孵化器、专业投资机构、担保公司、知名券商、专业评估机构等展开战略合作，探索多方协作的N种可能。创新推动知识产权质押、股权质押、投贷联动、私募债、基金托管及理财等全面金融服务，形成外围支持网络，共同服务科技企业发展壮大。

而基于22年的实践积累，北京银行目前正探索着投贷联动创新模式。

总行层面，设立投贷联动中心，牵头推动全行投贷联动试点工作。分行层面，设立投贷联动特色支行22家，其中北京地区19家，覆盖中关村“一区十六园”。外部合作层面，成为中国投资协会下设创投专业委员会副会长单位,与200余家创投机构深入合作，牵头设立“北京银行中关村投贷联动共同体”。产品服务层面，创新推出投贷联动专属特色品牌“投贷通”，涵盖认股权贷款、股权直投、投资子公司三大业务模式。

截至2017年末，全行投贷联动业务累计落地350笔、63亿元，年内新增224笔、51亿元，较年初增长178%、410%。

仔细算来，国内首家银行系众创空间——“中关村小巨人创客中心”就是北京银行在2015年时建立。专注科创企业，以“投贷联动”为主线，实现“创业孵化+股权投资+债权融资”的一体化服务模式。截至目前，创客中心会员超过15000家，合作投资机构240余家，创业导师45名，创客学员60家，入孵企业50家，累计开展23期导师大讲堂、43次专题讲座、合作13次创业大赛、89期投资路演、5期私享会，累计超过10000家创新创业企业参加。

中国人有很多关于“小”字的成语，但最后的落点却在一个“大”的层面上。智慧银行、金融科技创新，将为中国的商业银行业者带来新的机会。在前一个十年，《腾讯传》里有段描述，美国人认为，所有的互联网创新都应该首先出现在硅谷或者波士顿六号公路，而全世界其他地方无非都是对美国式创新的一种回应，对此，像北京银行这样正在从“传统银行”向“智慧银行”转型中的科技金融业者，正在以自己的方式，改写这段历史。