日前，记者从人民银行济南分行获悉，截至2020年5月末，山东省共培植民营和小微企业82630家，有74231家企业首次获贷共927亿元，平均贷款利率5.7%，培植后贷款获得率达89.8%。

　　众所周知，首贷难是民营和小微企业的融资痛点。2019年4月以来，人民银行济南分行聚焦制约企业首贷难的症结问题，按照“缺什么、补什么”原则，联合山东银保监局等6部门在山东省开展了“民营和小微企业首贷培植行动”，遴选未获贷的民营和小微企业开展精准培植帮扶，逐户建立工作台账和培植档案，通过金融顾问、信用培植、担保增信、解决信息不对称等措施，“一企一策”提供综合金融服务，提高了首贷获得率。

　　部门推荐与主动挖掘相结合 确定企业培植名单

　　记者了解到，为科学确定培植企业名单，山东各有关单位在培植行动中坚持部门推荐与主动挖掘相结合。

　　一方面，通过建立企业信息共享机制，各级工信、科技、市场监管、农业等行业主管部门，定期将搜集掌握的企业名单发送给当地人民银行，各金融机构主动自愿认领企业名单，开展培植帮扶，而对未认领的企业，由当地人民银行根据各行业务和培植情况，统筹安排，确保名单企业认领全覆盖。

　　与此同时，各地也结合当地实际，创新工作方法，多渠道向金融机构推荐培植企业名单。如枣庄市以依托市场监管部门的小微企业名录信息系统，建立培植项目库，双方共同筛选培育对象，共推送6.5万户小微企业名单及3361户“个转企”名单。

　　另一方面，发挥金融机构网点、人员和业务优势，多渠道获取培植企业名单。部分银行结合企业注册登记开立基本结算账户，主动将企业纳入培植名单，也有一些银行依托产业链核心企业，主动对接上下游小微企业，将他们纳入供应链金融整体培植。

　　值得注意的是，培植行动实施名单制管理，对因项目规划、土地、环保等融资前置条件不完备又暂时无法解决的，将企业暂时调出培植名单;对有恶意逃废债、信用欺诈等失信行为或重大经营风险的，直接将企业退出培植名单。

　　推动实现不动产、环保等15大类200余项信息共享

　　银企信息不对称，一直是制约民营和小微企业贷款难的症结所在。为强化信息共享，缓解银企信息不对称，人行济南分行联合山东省政府将“山东省融资服务平台”纳入省征信体系建设，作为政府公共信用信息查询平台，加大信息共享力度。

　　目前，山东省发改、税务、海关、市场监管等5部门的17类信息已实现共享，企业授权后，相关部门的信息将实时推送给银行。接下来，人行济南分行将推动实现不动产、环保、水电、社保等15大类200余项信息共享。

　　在首贷培植帮扶过程中，督促银行重点帮助指导企业建立规范的财务制度，掌握完整、真实的财务信息和全面的订单、物流、资金等经营场景类信息，实现对企业的精准“画像”。

　　在强化银企信任合作上，人行济南分行积极探索推广主办银行制度，鼓励培植企业确定一家银行作为主办银行，负责对企业进行辅导培植，在自觉自愿的前提下，建立“一对一”合作关系，为企业量身定制支付结算、财务管理、信贷等金融服务，企业自觉接受主办银行的辅导与约束。如德州市在全市实行“首贷培植+主办行”融资机制，有795家培植企业与银行签订“主办行”协议，获得贷款8.9亿元，节约企业财务费用387万元。

　　同时，创新开展金融顾问服务，利用在省、市两级建立的覆盖政府部门、监管部门、金融机构、高校院所等政策专家和业务骨干的金融顾问团队，不定期深入培植企业，提供政策咨询、融资对接、风险研判、支付结算等专业化、精准化的顾问服务，通过紧密的互动交流，“催熟”银企合作关系。

　　激励金融机构重视培植活动 政策上予以支持

　　为刺激银行机构的积极性，培植行动还坚持优化营商环境与强化考核激励相结合，努力构建金融服务长效机制。

　　据介绍，为进一步提高企业获贷能力，山东鼓励和引导各金融机构结合培植企业生产经营和资金特点，积极开发适合首贷企业特点的金融产品。对金融机构创新的首贷金融产品，在山东省新旧动能转换优秀金融产品评选时予以重点倾斜。

　　在强化货币政策工具激励作用方面，建立“重点支持票据直通车”再贴现模式，优先支持符合条件的小微企业票据、民营企业票据和绿色票据。2020年上半年，累计办理再贴现319.5亿元，同比多增89.72亿元。并且优化再贷款管理模式，降低准入条件，简化审批发放和贷后管理，引导增加小微企业信贷投放，累计发放支小再贷款413.5亿元，同比多增333.7亿元。

　　与此同时，加快构建省、市、县三级政府性融资担保体系，完善“政银担”合作机制，通过政策性融资担保破解企业首贷难问题。截至6月28日，山东省农担累计担保项目5.06万个，累计担保金额188.8亿元;在保项目4.64万个，在保余额169.6亿元。

　　将首贷培植等民营小微金融服务纳入银行考核

　　除了激励外，山东银保监部门完善差异化监管体系，根据机构类型和业务特点，实施分类差异化考核，在“两增”目标、不良核销还原、不良容忍度等方面，实行三类机构四项标准，明确差异化考核机构名单，分类施策、精准监管，将首贷培植等民营小微金融服务纳入银行市场准入、高管考评、监管评级等工作事项。

　　不仅如此，山东银保监局督导银行改进内部考核激励机制，将银行内生机制建设，作为完善民营和小微企业金融服务的根本举措和内生动力，以绩效考核、尽职免责、容错纠错为抓手，推动优化调整内部绩效考核机制，提高民营及小微融资业务权重和考核分值权重。

　　对于基层信贷人员，优化其考核激励方式，明确对分支机构和基层人员尽职免责认定标准和免责条件，将授信流程涉及的人员全部纳入尽职免责评价范畴，将授信尽职免责与不良贷款容忍度制度有机结合，对分支机构可执行差别化的容忍度，着力构建完善“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制。