近年来，农行山东省分行认真贯彻落实国家宏观经济金融政策和省委、省政府各项决策部署，紧紧围绕国家和全省重大发展战略，践行使命担当，不断提升金融服务的精准性、可达性和有效性，助力实体经济提质增效。

    聚焦“十强”产业战略布局，持续优化金融资源配置

“十强”产业是山东省“十四五”规划的着力点和新旧动能转换的主战场。近年来，全省加快推进产业链高端化和新兴产业项目建设，新能源、新材料、新技术、新业态发展基础不断夯实，发展能力不断增强。同时，坚持把淘汰落后产能作为高质量发展的重中之重，持续推进“三去一降一补”，制定实施重点行业加快淘汰低效落后产能行动方案，严格执行生态环保、质量、技术、能耗、安全等标准，依法依规出清落后产能，为新产能发展腾出空间，产业结构步入转型升级的重要阶段。农行山东省分行准确把握经济社会变革方向，持续优化信贷结构，着力推动全省产业转型升级。

加强前瞻研判和理念创新，助力产业链安全和中小企业稳健经营。突破传统业务机制的束缚，主动精准对接，抢抓新旧动能转换带动高技术、高附加值、资本及智力密集型制造业发展的良机，聚集“雁阵形”集群和头部领军企业，尤其是新一代信息技术、高端装备、新能源、新材料、高端化工等高附加值行业，积极规划与布局行业金融服务，更好支持全产业链、中小企业等发展壮大。累计支持新旧动能转换项目超1150个，注入信贷资金超2400亿元，拓展服务中小企业超2万户，有效带动了济南市信息技术应用创新、烟台市海工装备等产业集群发展壮大。

加大金融产品和服务创新力度，开发更多针对性产品及服务。持续提升供应链融资贷款、投贷联动等业务规模及覆盖面，加快调整优化信贷担保结构，为成长性新兴产业提供优质、高效融资服务，为科创类企业提供全生命周期的金融支持，助推其有效发挥对产业发展的引领带动作用和对实体经济高质量发展的支撑作用。十年来，全行供应链融资规模以年均超170%的速度持续增长，累计承销各类企业债券超2200亿元，有力支持了万华化学、浪潮集团、歌尔声学等一大批优质客户做大做强。

强化产业政策与信贷政策的协调配合，促进传统实体经济转型升级和持续健康发展。支持了山钢集团、兖矿集团、魏桥集团、利华益等传统行业企业转型升级。

       聚焦乡村振兴齐鲁样板，不断夯实“三农”金融根基

农行山东省分行始终坚持面向“三农”的基本定位，不断强化政策倾斜，优化资源配置，努力打造服务乡村振兴领军银行。

在金融基础设施建设方面，助力实现信息化、数字化、智能化。加快推进县域网点优化布局和网点下沉，持续扩大农村金融覆盖面，打通金融服务“最后一公里”。充分利用当前数字化乡村建设有利条件，构建线上线下立体协同的金融服务触达体系，实现网银、手机银行等电子银行服务，并不断升级优化。有效发挥金融科技手段，打造银政平台、银银平台，提升乡村金融服务信息化、数字化、智能化程度。目前全省农行智慧政务、智慧生活等各类特色场景总数超2000个，农村集体资金、资产、资源“三资”管理平台建设覆盖139个县（市、区）的885个乡镇（街道）。

在重点支持领域方面，着力提供专业性、多样化融资需求。围绕巩固拓展脱贫攻坚成果，做好黄河滩区、沂蒙山区等脱贫地区配套基础设施和公共服务建设金融支持。围绕粮食安全，做好鲁西南、鲁西北、胶莱、沂沭粮食主产区金融服务。围绕农村“三大革命”——农村畅通工程、安全饮水、农田水利等基础设施建设，做好信贷资金供给。围绕一二三产业融合发展，积极满足粮油、果蔬、畜禽等乡村特色产业和农产品加工业，以及济南、淄博等地农业现代化示范区建设的多样化融资需求。近十年来，县域涉农贷款规模增至4200亿元，年均增速近10%，精准扶贫贷款余额超100亿元，服务带动贫困人口超20万人（次）。

在涉农金融产品创新方面，为推进农业农村现代化注入新的活力。针对个性化需求，积极打造满足期限、额度、担保、定价等条件的差异化产品。结合现阶段农业农村现有产权制度改革，积极探索通过金融支持交易或资产重组实现资产增值，通过提供制度基础和配套产品实现资产向资本的属性转换，盘活农村大量沉睡资产。以农业产业化龙头企业、家庭农场、合作社等新型经营主体，休闲农业、农村电商等新业态，农业产业园、科技园等新载体为重点服务对象，加大产品创新力度，引导更多资源要素向乡村集聚。围绕打造齐鲁样板，创新推出“金穗齐鲁·乡村振兴贷”，累计放款超3100亿元，推出县域小微E贷、惠农E贷、齐鲁富民贷等特色产品，信贷余额超520亿元。

        聚焦国家重大区域战略，着力打造金融服务高地

黄河流域生态保护和高质量发展上升为重大国家战略，为山东省贯彻新发展理念，服务构建新发展格局，拓展发展新空间，厚植发展新优势，实现高质量发展，提供了前所未有的历史机遇，也给金融支持黄河流域生态保护和高质量发展提供了广阔空间。

进一步融入和服务地方经济高质量发展，既是商业银行服务重大区域战略的需要，也是其实现自身转型升级的重大战略机遇。农行山东省分行聚焦国家重大区域战略，与快速发展的山东经济社会同成长、共进步，实现资产规模扩张、利润稳步增长的同时，逐步培育具有市场竞争力的品牌优势。

强化政策制度创新。制定出台支持黄河流域生态保护和高质量发展的专项配套金融政策，构建形成契合战略规划的制度体系。加大项目支持力度，积极对接省级黄河战略重点项目库，重点围绕支持新旧动能转换、生态保护及环境治理、绿色低碳发展、生物多样性保护、乡村振兴、普惠金融等领域，编制《金融服务黄河流域生态保护和高质量发展生态图谱》，开展挂图作战专项金融服务活动。

强化上下协调联动。一方面强化沿黄9市的分支机构协调联动，坚持融合发展、优势互补，着力发挥系统合力作用；另一方强化银政联动，发挥政府性融资担保机构增信服务能力和财政性资金对银行信贷投放的引导作用，推动社会融资汇聚重点领域、集中发力。目前，沿黄分支机构贷款总额近5800亿元，占全省农行贷款总额超六成，围绕服务沿黄地区经济社会发展创新打造的优势品牌“金穗齐鲁·黄河系列贷”余额近2200亿元。

强化对起步区的全力配合支持。济南新旧动能转换起步区既是济南推动新旧动能转换的主战场，也是落实黄河重大国家战略的主阵地。近年来，黄河以北成为济南未来发展的战略空间、城市核心功能的重要承载地，正在加快建设、加速崛起。农行山东省分行找准起步区高端要素集聚点和科技创新策源地，在同业率先设立全建制二级分行机构，并提高管理层级，围绕产业生态链、产业集群布局，精准施策、靶向发力，出台金融支持起步区发展的15条措施，为打造山东省新旧动能转换核心引擎注入金融力量，为山东乃至全国金融支持新旧动能转换打造样板、提供借鉴。

       聚焦沿海特色经济发展，积极创新优势金融品牌

山东半岛三面环海，拥有7个沿海地市，海岸线3345公里，占全国的六分之一。农行山东省分行精准对接新一轮海洋强省行动方案，主动融入和服务“一带一路”建设，通过设立金融服务专营机构、创新推出特色金融产品和服务等，满足山东经济发展多样化、特色化金融需求。

推动金融产品供给多元化。围绕世界一流的海洋港口建设、现代海洋产业体系建设、绿色可持续的海洋生态环境建设等规划部署，不断加大金融产品供给力度。依托传统项目贷款、流动资金贷款的撬动作用，探索发行蓝色债券等投融资工具，丰富海洋经济金融产品、优化海洋领域信贷结构。先后支持国家电投集团海阳海上风电、三峡新能源昌邑柳疃风电项目建设资金超过10亿元，为中国海运集装箱集团、中广核风电有公司承销蓝色债券金额29亿元，为山东核电主承销国内首单“碳中和债+专项乡村振兴+科创票据”三标债券7亿元。

推动金融服务领域广泛化。围绕发展海工装备、海洋生物医药、 海水综合利用、海洋新能源等海洋新兴产业，以及打造现代海洋牧场、海洋经济改革发展示范区建设等特色精品项目，不断扩大金融服务领域。根据沿海各地资源禀赋和优势特点，拓展不同规模、类型的涉海企业，既有效满足了港口建设、装备制造等领域核心和头部企业，也有效满足了海洋牧场建设企业、渔业养殖企业、专业合作社等新型生产经营主体的资金需求。近十年来，海洋产业类贷款以年均15%增速增加至150亿元。

推动金融创新发展国际化。围绕沿海地市开放优势和贸易带动作用，采用多种金融服务和产品组合方式，为外汇企业创新产品应用、拓宽融资渠道和优化汇率避险，不断提升金融创新发展的国际化水平。创新跨境金融服务，推动小微企业外贸企业融资“增量、扩面、降本、提质”。借力区块链平台等在报关单数据分享、优化业务流程等方面的优势，提高外贸企业进出口融资效率。针对“走出去”大项目，综合运用企业专项贷、跨境转贷款、国际银团贷、境外投资贷、买方信贷、卖方信贷、融资性、非融资性保函、福费廷业务等多元化融资方式，加大对海外投资的信贷支持力度，助力贸易强省建设，助力提升国际循环质量和水平。以本外币信贷产品组合为“走出去”企业注入资本动力，有力支持了华能巴基斯坦萨希瓦尔燃煤电站，山东电力建设第三工程公司在阿曼、摩洛哥、约旦等一大批“一带一路”项目建设。

加大对地方实体经济发展的支持力度，是新时代赋于商业银行的历史责任和客观要求，是体现商业银行工作政治性、人民性、专业性的重要举措。农行山东省分行作为金融服务实体经济的主力军，将坚守“金融报国”初心，聚焦全省经济发展战略，调整优化信贷结构、开拓金融服务领域、扩大有效资金支持，为推进建成社会主义现代化强省展现“业务大行”担当，贡献“质量强行”力量，提升“形象好行”口碑。

             （刘健 李湘）