经济导报记者 戴岳 见习记者 刘瑞祥

　　步入2023年，银行存款利率下调仍在持续。

　　近日，国内有不少中小银行发布了调整存款利率的公告，对多个存款产品利率进行下调，其中五年期存款利率下降幅度相对较大。

　　1月13日，经济导报记者走访济南多家银行了解到，目前中大型银行仍然维持存款利率稳定不变，存款利率下调的以中小银行为主。不少银行人士表示，一般年末年初银行有揽储压力，不会调降存款利率，“今年的‘特殊性’恐怕是去年9月利率调整的持续作用。”

　　尽管如此，仍有部分银行工作人员向经济导报记者表示，现在大额存单及利率高的存款模式受热捧，投资者的投资热情依旧高涨。

　　五年期利率降幅相对较大

　　近日，广东南澳农商银行、新疆天山农商银行、哈密市商业银行、乌鲁木齐银行、新疆银行、五大连池农商银行等多家银行均发布了下调存款利率的公告。经济导报记者注意到，银行下调存款利率主要是对三个月、六个月、一年期、二年期、三年期及五年期整存整取存款利率，一年期、三年期及五年期零存整取、整存零取、存本取息存款利率作出调整。其中，除五年期整存整取利率较前期下降了25BP外，其余多款存款产品利率均下降了5BP。

　　山东省内银行的情况如何？

　　经济导报记者走访多家山东省内银行发现，就挂牌利率来说，目前，省内银行五年期利率普遍在“3”开头。其中，齐商银行五年期利率较高，部分银行出现“倒挂”的现象。

　　目前，齐商银行一年期挂牌存款利率为2.1%、三年期为3.3%、五年期为3.35%；烟台银行一年期挂牌存款利率为2.025%、三年期为3.1%、五年期为3.1%；恒丰银行一年期挂牌存款利率为1.95%、三年期为3.1%、五年期为3.1%。

　　青岛银行一年期挂牌存款利率为1.85%、三年期为3.1%、五年期为3.0%；青岛农商行一年期挂牌存款利率为1.77%、三年期为3.05%、五年期为3.0%。

　　“存款利率倒挂是银行加强资产负债管理、优化利率风险管理的主动性行为。”招联金融首席研究员董希淼表示。

　　值得注意的是，山东省内银行普遍是在2022年内调整利率的。比如，齐商银行、烟台银行都是去年12月调整的挂牌存款利率，济宁银行、莱商银行都是去年11月调整的挂牌存款利率。

　　“这个时点调降存款利率，在以往年份是比较少见的。”股份行人士张然对经济导报记者表示，对银行来说，适当调整存款利率有利于降低负债成本，缓解净息差收窄和盈利压力，同时为降低实体企业融资成本留出空间。“银行并不希望客户过多存储3年期以上存款，因为会加剧利率风险，这也是银行下调5年期存款利率的主要原因。未来会有更多银行加入到存款利率下调的队伍中，存款低利率将成为常态。”

　　未来存款利率或持续走低

　　张然表示，在这种情况下，利率高的大额存单等大几率会“抢手”，“一定会有银行保持或者上调存款利率，毕竟冲刺‘开门红’揽储是银行‘保留曲目’，主要还是中小银行负债压力较大。”

　　在中国建设银行南仓支行，一位客户经理向经济导报记者介绍，大额存款20万元起存，利率为一年期2.0%，二年期2.5%，三年期3.1%。

　　“近期来的老年客户比较多，他们为了规避风险，选择大额存款，比买理财更稳妥一些。”该客户经理表示，“大额存款跟国债一样是有额度的，年初的额度一般是最多的，而且利率较高。”

　　“这几天确实非常忙，不仅是1月份，从去年12月开始，网上咨询和办理大额存单以及存款的人就非常多。”济南高新区一股份行柜员李鲁对经济导报记者表示。

　　不过，经济导报记者注意到，去年年末揽储氛围较往常比略有降低。经济导报记者在多家网点内都未发现存款送大米、送油的情况。

　　“现在，居民储蓄意愿蛮强烈的，银行揽储压力没有以往那么大。”李鲁表示。

　　央行数据显示，2022年住户存款增加17.84万亿元，刷新历史纪录，同比多增近8万亿。居民存款的高增也使得存款定期化特征越发明显，居民部门定期存款占比已从去年初的65%升至年底的69%。

　　业内人士表示，由于银行净息差已降至近十几年来的最低水平，在贷款利率延续低位运行趋势下，银行自身有较强的动力继续下调存款挂牌利率。

　　招联金融首席研究员董希淼表示：“去年以来，央行采取了包括降准在内的多种货币政策，银行间流动比较充裕，部分中小银行下调存款利率。今年以来随着宏观经济恢复和企业融资需求上升，一段时间内存款利率有望保持稳定，但总体来看，无风险利率下行是长期趋势。”