经济导报记者 王雅洁 见习记者 李淑楠

　　日前，经济导报记者跟随山东省银行业协会组织的“银行业落实党的二十大精神服务山东区域经济社会发展专题调研暨新闻媒体一线行”宣传活动来到滨州，对银行业落实国家金融监督管理总局滨州监管分局主导的“滨惠灌”金融灌溉工程相关工作部署，创新开展特色产业集群联合授信机制建设，做实做优小微、涉农、新市民金融服务，支持“专精特新”中小企业，加大产业链及重大项目金融供给等方面的典型做法和成效进行了深入调研采访。

　　为深入贯彻落实山东监管局和市委市政府关于金融支持实体经济的各项决策部署，助推地方经济高质量发展，2023年初，滨州监管分局联合市地方金融监管局等八部门印发的《“滨惠灌”金融灌溉工程实施方案》在滨州辖区全面推行。通过创新开展惠民县绳网特色产业集群联合授信和引导辖区银行业创新构建转型金融服务体系，打好打响“为小微企业等全部市场主体开展金融‘喷灌’，为‘专精特新’、新旧动能转换等新项目、新主体开展金融‘滴灌’，为产业链企业、重大项目等产业建设开展金融‘涌灌’”的组合拳，推动金融与产业深度融合、良性互动，全市新增贷款、普惠贷款和贷款质量均实现历史性突破，为全市各领域发展注入了高质效金融源泉，为“山东金融实践”提供了“滨州金融智慧”。

　　“产业集群联合授信”

　　为特色产业发展注入强动能

　　9月27日，滨州市惠民县绳网特色产业集群联合授信签约大会上，绳网产业链上的“大户”邢光波与中国银行滨州分行签署战略合作协议，率先拿到了500万元的贷款授信。

　　邢光波所经营的山东滨州波涛化纤制品有限公司是集废旧资料回收、绳网研发生产销售于一体的高新技术型企业。不久前，经过滨州市银行业惠民绳网特色产业集群联合授信委员会工作专班的综合评定，波涛化纤获得了3000万元的预授信。“以前不知道能贷多少款，也不敢盲目贷，放不开手脚。”邢光波说道，“开展特色产业集群联合授信以来，心里有底儿了，腰杆儿硬了，发展的信心更足了。”

　　家家户户绳车响，李庄遍地是工厂。走进山东省惠民县李庄镇，宽阔整齐的街道两旁，一座座整齐的厂房并排矗立，往来的货车、物流工人以及各类绳网企业的标识随处可见，这便是闻名全国的“绳网之乡”蓬勃发展的日常景象。据悉，李庄镇绳网产业至今已有300年的发展历史。目前全镇有3000余家绳网企业及加工业户、4000余台套各类绳网织机、4万余从业者，年产值达150亿元。2023年，惠民绳网产业入选超百亿级产业集群名单。

　　从最初的车马挽具，到建筑安全网、农林业用网，再到渔业用网、体育绳网、军工用网，绳网产业的提质增效离不开产品与技术的换代升级。同样，设备更新、产品研发更离不开金融活水源源不断的浇灌。但在产业发展过程中，由于银企之间、银银之间信息壁垒等多方因素的制约，易出现“大企业融资过度、小公司融资无路”等现象，这对于单一企业甚至整个绳网产业的健康发展都会产生不利影响。

　　如何从更广的范围、更大的程度上抑制银行信贷市场过度融资、多头授信，引导企业谨慎合理融资，有效防范金融风险，同时实现对中小企业的精准灌溉，助力实体经济高质量发展，成为摆在各级政府和金融监管部门面前的一道重大现实课题。

　　今年以来，滨州监管分局提出了“产业集群联合授信”这一具有创新性、前瞻性的思路和概念。何为产业集群联合授信?在分局局长尹程看来，“联”是基础，是银银、银企之间的密切联合;“合”是合作，是银企之间与时俱进不断创新的合作;“授”是行动，是引导企业树立正确的金融观、形成正确的融资结构;“信”是目的，银行要树立经营信用、地方要打造诚信政府、企业要争做有良好商业信用的主体，进而打造诚信建设新高地，吸引各类金融资本投向滨州、投向惠民。

　　在这一理念的指导推动下，滨州市银行业协会搭台、农业银行滨州分行牵头，政、监、银、企、协联合，以惠民县李庄镇绳网产业为试点，开启了特色产业集群联合授信的创新探索和大胆实践。

　　据悉，开展特色产业集群联合授信工作在全国属于首创。在国家金融监督管理总局滨州监管分局、滨州市地方金融监管局、滨州市银行业协会以及惠民县委县政府和李庄镇党委政府的大力支持和指导推动下，由农业银行滨州分行作为牵头行工作专班，通过市场调研、抽样调查、座谈交流等方式，了解掌握了李庄镇绳网产业链上21家规模以上企业、700余家中小微企业、6900余户个体经营户的基本情况与用信需求。同时，自主研究设计《客户联合授信调查表》，开展广泛、深入调研，并汇总数据，推动联合授信工作顺利开展。

　　在惠民县绳网特色产业集群联合授信签约大会上，农业银行滨州分行主要负责人刘炜作为13家成员行牵头行代表与绳网协会会长刘吉喜签订了绳网特色产业集群联合授信框架协议，签约联合授信总额度共计20亿元。

　　“实施产业集群联合授信以后，贷款方式多样化，拓宽了行业融资渠道，也增强了同行发展的信心。”刘吉喜介绍。“经过综合评定，企业融资额度有了“天花板”，有效避免了企业盲目融资、无序扩大生产，对于整个行业的健康平稳发展大有裨益。”

　　“滨州惠民县绳网特色产业集群联合授信的签约，是对联合授信机制的一项工作创新”，山东省银行业协会专职副会长柳林表示，“希望滨州协会将持续引领特色产业集群联合授信委员会发挥好信息共享、防控风险平台优势作用，推动金融赋能实体经济，护航民营企业绿色低碳高质量发展。”

　　金融甘霖“喷活”三农小微“一池春水”

　　“大棚贷”催生“致富果”。

　　滨州市沾化区是国家命名的“中国冬枣之乡”，全区冬枣种植面积30万亩，占全区总耕地面积的31.7%，年产量稳定在6亿斤，产业产值突破50亿元。滨海盐碱地域结出的“神奇果品”沾化冬枣皮薄肉脆、细嫩多汁、营养丰富，被授予国家地理标志产品，荣获省长质量提名奖，成功入选首批“好品山东”品牌名单。冬枣产业也逐步成为沾化区最具特色、最具优势、富民强区的支柱产业。

　　以往，沾化冬枣采用露天种植且果质酥脆，一旦遇到风、霜、雨、雹等恶劣天气，轻则影响质量，重则减产绝产。为此，沾化区狠抓冬枣设施栽培技术的示范推广，建设钢架冬暖棚、智能阳光温室等5种冬枣大棚设施，推行全自动化智能管理技术，不仅改善了冬枣种植靠天吃饭的现状，更是将冬枣的持续采摘期延长到了5个月。

　　“自从建了大棚，就像给果树穿上了防弹衣，再也不用担惊受怕了，产量上来了成熟也早了，提前上市能卖个好价钱。”枣农卢功林指着自家大棚喜悦地说道，“我投建了20亩大棚，在邮储银行贷款14万，政府全额贴息，还有建棚补贴，仅靠增产增收一年回本问题不大。”

　　今年以来，邮储银行滨州市分行加大对沾化冬枣种植技术改造升级的金融支持力度，与区委区政府一道大力推进冬枣大棚建设和冬枣种植产业升级。研发推广并发放线上信用户“大棚贷”480余万元，成功帮助50余户枣农建棚实现了种植模式变革，助力产业增收、枣农致富。

　　随着滨州市2023年中国农民丰收节暨第二十五届沾化冬枣节的开幕，“好品山东·沾化冬枣”正式上市。“特别感谢农商银行的冬枣大棚贷，今年的冬枣不但品质和产量都提升了，还在赛枣大会上获得了一等奖。”枣农张国红面对记者激动地说。

　　近年来，滨州农商银行持续加大地方特色农业产业金融支持力度，将地方党委政府实施的冬枣产业“双增双提”工程与滨州监管分局部署的面向农业农村领域的金融“喷灌”行动深度结合并强化落实，联合各相关部门制定出台惠农信贷政策，由沾化区财政实施推广2年全额“冬枣大棚贴息贷”，成功打造政府贴息、银行降息、枣农受益、品质提升的“共促模式”，有效促进了冬枣产业高质量发展。截至10月末，累计投放冬枣产业信贷资金3亿元，支持枣农3千余户，支持新建大棚2万余亩。

　　“滨岗贷”护航“稳就业”

　　山东华盛创新纺织科技有限公司是无棣县一家经营中高端面料纺织印染的科技织造企业，2022年3月投产运营，吸纳解决就业人员520余人。疫情过后，企业在计划扩产增线、稳岗扩岗之际陷入了资金短缺困境。中国银行滨州无棣支行工作人员第一时间主动上门推介“滨岗贷”产品，成立专班提速业务办理，为公司发放了三年期700万“滨岗贷”贷款。

　　据悉，“滨岗贷”是今年由滨州市人社局与中国银行滨州分行联合推出的专属普惠金融贷款产品，是政银合作模式下政府扶持政策与金融服务相融合的有益探索，重点面向就业弹性大、民生关联度高的实体企业和劳动密集型小微企业，给予不超过4%的优惠贷款利率，授信额度最高达3000万元，真正将企业的“社保缴存信用”转化为融资支持，让社保数据产生经济价值，支持其稳定岗位和扩大就业，破解企业“融资难”“用工难”问题。截止10月末，中国银行滨州分行共投放“滨岗贷”1.71亿元，为兜牢民生底线、稳定就业岗位、推动复苏发展贡献了实在力量。

　　“金融情”温暖“新市民”

　　“多亏了咱们农商行，不然俺两口子在这举目无亲，感觉都要走投无路了!”邹平市民崔建华激动地说道。

　　2019年初，崔建华夫妇从沾化县利国乡农村搬迁至邹平县城。为解决生计问题，便在县城内的刘家社区经营起了酒水生意，并借助电商平台开展线上经营，买卖做得风生水起，在社区内口碑良好，是一对优质的新市民。今年7月，崔建华夫妇的酒水店因烧烤、旅游旺季等需求骤增，部分应收款项无法及时收回，陷入了资金困境。

　　正当夫妇俩一筹莫展时，邹平农商银行开展网格化营销的金融服务队来到了夫妇俩的酒水店，了解其实际情况后，当即为其办理了秒批秒贷的“信e贷”20万元，解了崔老板夫妇的燃眉之急。随后，进一步为其办理了“新市民创业贷”50万元。

　　今年以来，邹平农商银行深入落实《滨州市新市民金融服务实施方案》，开展“惠更新”新市民金融服务专项提升行动，加强产品创新，优化服务模式，着力打造“管家式”金融服务，切实增强新市民金融获得感和满意度，助新市民筑梦幸福新生活。对邹平市辖内17.04万户新市民进行客群细分、信息归集、标签管理，有效解决新市民识别难题;创建“新市民服务特色支行”，加大新市民“安居贷”“创业担保贷”“退役军人贷”等系列金融产品的投放力度，全方位满足新市民在创业、就业、住房、教育、医疗等重点领域的金融需求。截至10月末，累计为2389户新市民发放贷款7.14亿元，以实际行动助力万千新市民点亮美好新生活。

　　金融甘露“滴润”专精特新“成长之树”

　　“专精特新贷”助“小芝麻”结出“大果实”。

　　坐落在鲁北平原最北端的山东省十里香芝麻制品股份有限公司是一家具有120余年芝麻香油生产历史的老字号企业。现已发展成为集有机芝麻良种选育、标准化种植、芝麻产品研发加工、副产物综合利用等于一体的全产业链现代化企业，主导产品“鲁誉”牌芝麻油、芝麻酱出口全球50多个国家和地区。近年来，公司依托其拥有的山东省“一企一技术”研发中心，在芝麻良种繁育、芝麻蛋白提取技术上实现了新突破，先后获得国家高新技术企业、农业产业化省级重点龙头企业、“中国好粮油”优质工程示范企业、山东省“专精特新”中小企业、山东省瞪羚企业等荣誉称号。

　　该公司推广种植高品质芝麻2万余亩，采用定向订单模式，与周边2200余种植户建立长期合作，辐射和带动群众增收致富。受年初疫情影响，该公司下游订单款项无法及时收回，自育芝麻储备也出现紧缺，在不得不启动原材料大量采购程序时出现了前所未有的资金缺口。

　　此时恰逢建设银行滨州无棣支行面向辖内“专精特新”企业开展大走访活动，了解到企业因无担保抵押而无法获得融资，便积极向其推介“齐鲁专精特新贷”产品。通过与市分行、省分行上下三级联动，挂图作战，加力推进，仅用3天时间便为其发放了全市首笔“齐鲁专精特新”贷款500万元，并申请了7.7万元的专项贴息，解决企业资金周转难题的同时降低了融资成本，坚定了企业发展信心，让千家万户的生活“芝味”更加浓郁。

　　“建行的‘齐鲁专精特新贷’可谓是为我们科技型中小企业量身定制的信贷产品，让我们真切体会到了何为‘银企命运共同体’。”该公司负责人任长博表示。

　　“老字号”浓缩了企业的匠心坚守，以金融活水对科技企业的精准滴灌则彰显了建设银行服务实体经济发展的责任担当。截至10月末，建设银行滨州分行成功为66家“专精特新”企业发放贷款3.06亿元，通过精准“滴灌”，为其纾困“解渴”，助其实现高质量发展。

　　“科技e贷”助“小绳网”编制“大梦想”

　　山东金冠网具有限公司是惠民县绳网产业龙头企业之一，公司生产的绳网涵盖8大系列300多种产品，并逐步打入深海养殖、军事、防霾抑尘等新兴领域，以产品高端化、智能化带动绳网行业新旧动能转换，发展成为全球最大的塑料绳网产业基地。目前已自主研发产品20余种，申请发明专利、实用新型专利35项，参与并起草制定行业标准3项，并牵头制定了全国“盖土抑尘网”标准。

　　在金冠网具成长为绳网产业科技创新发展领头羊的道路上，农业银行滨州分行一直是为其提供高质效金融服务的坚强后盾。继2022年为其扩建新厂房、新增科研机器设备办理了1500万元流动资金贷款后，2023年，农业银行滨州分行再一次为刚刚入选国家级专精特新“小巨人”企业、省级制造业单项冠军企业的金冠网具一次性投放650万元的“科技e贷”，使其在高端科创研发的道路上更加“弹精粮足”，助力惠民绳网产业民营企业实现“上天入地下海”。

　　据悉，“科技e贷”是农业银行滨州分行针对普惠型科创企业推出的创新型拳头产品，改进了科创型小微企业的传统信贷评价体系，为轻资产、重创新的科创型企业提供了新的融资渠道。上线仅10个月时间，便为辖区62家科创型小微企业发放“科技e贷”4.08亿元，居全省农行系统首位。

　　金融甘泉“涌泽”实体经济“发展良田”

　　“产业链”金融活水为“民生粮田”注入“生命泉”。

　　作为全国唯一具有自主育种能力的小麦加工企业，滨州中裕食品有限公司自主繁育了12个优质强筋小麦新品种，在滨州、济南、淄博、河北等地大面积推广种植，实现了对进口小麦的全替代，开创了一条“三产融合、绿色循环”的发展之路，成功打造了我国最长、最完整的麦业产业链。2023年，中裕品牌价值达35.13亿元，高居中国品牌价值榜前列，被评为农业产业化国家重点龙头企业、中国粮油“五优”示范企业等。

　　在助力中裕食品粮食存储供应和初加工产业链安全高效循环发展的道路上，东营银行滨州分行深入落实“滨惠灌”金融灌溉工程部署要求，着力研究中裕食品产业结构特点，结合夏收秋储时间短、资金流动加快需求量大等实际，打通“供应链、资金链”上下游链路，对该公司上游收储企业及大中型粮食批发商进行供应链资金精准投放，为供应链企业提供循环发展动能。今年以来，东营银行滨州分行为中裕食品上游收储公司山东滨粮发展集团有限公司等六户供应链企业提供融资支持5800万元，有力保障了中裕食品上游产业链的稳定畅通。

　　“重大项目专项贷”赋能滨州新型化工产业领先世界。

　　山东滨化集团始建于1968年，历经半个多世纪的砥砺奋斗和创新突破，已发展成为总资产281亿元、产业链完整的综合型化工企业集团。为实现集团内经营转型升级目标，滨化集团成立全资子公司山东滨华新材料有限公司，负责建设运营“碳三碳四综合利用项目”。

　　据了解，该项目是滨州临港化工园区落地的首个百亿级项目，也是发展大型高端化工、大宗高附加值化工新材料产业，打造滨州世界高端化工产业基地的龙头项目，同时被列为山东省重大项目。项目计划投资超百亿元，融资金额大、时间紧，工程进度不等人，解决建设资金拼盘迫在眉睫。

　　项目落地，金融先行。关键时刻兴业银行滨州分行主动靠前服务发展大局，向政府及企业率先提出项目贷款的解决方案。同时成立以行长为组长的业务专班，协调行内各业务条线资源，快速组织业务上报审批。在总分支三级高效协作和联动下，第一时间取得项目授信批复35亿元，累计投放专项资金21亿元。截至10月末，兴业银行滨州分行已累计为鲁北万润新能源锂电材料、滨华新材料碳三碳四等一批重大项目提供授信支持近90亿元，为加码重大项目落地开花，筑牢经济增长压舱石“涌注”充足的金融活水。

　　“重大项目银团贷”助跑“中国铝都”新“铝”程

　　“世界铝业看中国，中国铝业看滨州”。近年来，滨州市加快推进铝产业升级步伐，打造形成了以魏桥集团为龙头、创新金属等为骨干的全球最大铝产业集群，创下了多项全国第一和世界之最，成为了国家战略支持和山东重点布局的世界高端铝产业基地的主阵地、核心区和先行区。

　　2022年，索通集团发布公告称，将在山东滨州北海经济开发区建设年产34万吨预焙阳极和30万吨煅后焦项目。由魏桥集团、创新集团、索通集团三方合作创建的山东创新炭材料公司作为实施主体，投资金额约17.31亿元，预计建设期为1年。项目建成后，该公司将成为全球单体最大的预焙阳极生产基地。

　　项目落地开工前，招商银行主动靠前站位，积极向上级行推介该项目优势，向总行、省行争取信贷规模、业务审批等方面的支持。在获得总分行1.5亿元综合授信批复的基础上，联合国有同业大行新增行外银团项目贷款2.8亿元，聚金融合力赋能高端铝产业高质量发展。

　　截至10月末，招商银行滨州分行对接的省市级重大项目当年累计授信审批金额23.8亿元，单一最大投放金额2亿元，为助力经济、稳定就业、保障民生贡献了彰显滨州特色的招行力量。