经济导报记者 王雅洁 实习生 杨佳琪
新一期储蓄国债来了!财政部公告显示，2023年第一期、第二期储蓄国债(电子式)于4月10日起发行，截止日期4月19日。经济导报记者注意到，4月两个期限的票面年利率与3月保持一致。不过与3月凭证式储蓄国债开售1小时即抢购一空的火爆场景相比，4月电子式储蓄国债的发售有所降温。经济导报记者4月10日上午走访包括建设银行、招商银行在内的多家承销团商业银行了解到，4月储蓄国债还有部分额度可以购买。
4月10日最新一批储蓄国债开售当日，承销团成员招商银行济南某营业网点。摄影：杨佳琪
高利率五年期更畅销
“4月电子式储蓄国债今日开售，这次电子银行渠道是可以购买的。”济南市民孙静一早就盯着手机银行App，等着抢购五年期储蓄国债。8点30分刚过，孙静一顿操作，结果还是没抢上。
“太快了，我的工商银行手机App上显示，三年期和五年期的都是截至4月10日8时32分电子银行渠道可销售额度为0.00元。”孙静指着手机银行App说，“现在两期储蓄国债都显示‘正在发售’，但都已经不能购买。”孙静赶忙联系打听其他银行的理财经理，据对方透露柜台还有部分额度，“我去看看。”
从3月起每月发售的储蓄国债依旧如此难抢吗？经济导报记者在4月10日上午走访多家商业银行发现，储蓄国债的抢购较此前已经稍有降温。
“五年期电子式储蓄国债已经售罄，三年期的还有部分额度。”4月10日上午10点，距离当日国债开售已过去一个半小时，经济导报记者来到位于济南市历下区的一家建设银行，工作人员表示，五年期储蓄国债因为年利率要高一点，所以来购买咨询的储户都倾向于锁定长期高利率。
4月10日最新一批储蓄国债开售当日，承销团成员建设银行前。摄影：杨佳琪
在距离这家建设银行不远的另一家招商银行营业网点，面对经济导报记者的咨询，该行大堂经理告诉经济导报记者，“今日开售的4月电子式储蓄国债有三年期和五年期，两个期限目前均有额度。”
根据财政部公布的承销团成员名单，目前中、农、工、建、交、储蓄六大国有银行以及招商银行、光大银行等股份行均可购买储蓄国债。同时，从山东法人银行机构来看，恒丰银行、青岛银行、青农商行也在承销团之列。投资者可及时咨询上述银行4月储蓄国债的剩余额度。值得注意的是，首次购买储蓄国债(电子式)需开立托管账户，投资者可提前开立，节省购买时间。
▼4月储蓄国债(电子式)承销团成员
国债接近存款利率
往常每每发售遭遇“秒抢”的储蓄国债为啥不那么“香”了？4月最新发售的两个期限票面利率水平如何？
财政部公告显示，4月发售的两期电子式储蓄国债均为固定利率、固定期限品种，最大发行总额为380亿元。第一期期限为三年，票面年利率为3%，最大发行额为190亿元；第二期期限为五年，票面年利率为3.12%，最大发行额为190亿元。
“储蓄国债起息快、按年付息的特点，颇受储户尤其是老年人的喜欢。”一家储蓄国债承销银行的工作人员向经济导报记者介绍，“今天购买的话，两期国债都是4月10日起息，按年付息，每年4月10日支付利息。三年期和五年期分别于2026年4月10日和2028年4月10日偿还本金并支付最后一次利息。”
“储蓄国债起存额度低，认购起点100元，并以100元的整数倍发售。”在长期关注存款、理财的投资者张洪斌看来，储蓄国债的最大优势就是能以较低的资金额度享受较高的利率水平。“因为目前商业银行普通存款产品是按存款额度阶梯定价的。同样期限的存款，1万元以内和5万元以上，享受的利率水平是不一样的。但从长期来看，存款利率在下调，不少银行的存款利率已经和国债比较接近了。”
正如其所言，经济导报记者观察到，以工商银行为例，同样存期五年，不同存款额度年利率相差0.4个百分点。该行“个人人民币五年期整存整取存款”，起存金额50元，挂牌年利率2.65%。实际操作来看，在该行存入1万元，执行利率2.65%(5万元以下执行利率，不含5万元)，预计到期利息1325元；存入5万元，执行利率3.05%，预计到期利息7625元。
“工商银行个人人民币三年期整存整取存款，5万元以上的年利率已执行3%，实际上已经与储蓄国债相同了。”孙静坦言，“之所以还抢国债，就是因为受限于5万元这个门槛。购买储蓄国债的话，不足5万元，依旧可以享受3%的年利率，这是最吸引我的，也是适合我们工薪阶层的理财规划。”
经济导报记者留意到，孙静所说的工商银行“个人人民币三年期整存整取存款”，若存款额度低于5万元，只能执行2.6%的年利率。这与储蓄国债100元起存3年期利率3%，差了0.4个百分点。
那么，存款利率还会进一步下调吗?“近期部分区域小型银行下调存款定价，但我们认为可能仅为之前存款自律定价下调的影响，而并非全国性的新一轮存款降息。我们认为银行当前息差压力下存款利率下调具有一定合理性。但根据存款自律定价调整机制，存款利率的全国性下调可能需要债券利率或LPR基准利率下调作为参考因素。”4月10日，中金公司分析师林英奇最新研判分析，“因此当前全面下调存款利率的条件可能暂时并不具备。”
