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金融监管助力泉城科创金改破题起势——山东银保监局支持济南市科创金融改革试验区建设工作纪实
来源:大众报业·经济导报   加入时间:2023-4-14 21:28:32  
  经济导报记者 王雅洁
  党的二十大报告强调,“必须坚持科技是第一生产力”“坚持创新在我国现代化建设全局中的核心地位”“坚持面向世界科技前沿、面向经济主战场、面向国家重大需求、面向人民生命健康,加快实现高水平科技自立自强”。2021年,济南市获批科创金融改革试验区以来,山东银保监局立足监管职责和济南实际,依托支持服务济南市金融改革发展工作专班,积极发挥监管部门在金融支持科技创新、前瞻防控改革风险方面的专业作用,指导驻济银行保险机构融入大局、守正创新、积极作为,凝心聚力为泉城科创热潮注入“金融能量”,激活“科技-产业-金融”新循环。
  聚焦机制建设升级,以监管引领强化科创企业内生力
  山东银保监局以机制建设为抓手,持续推动驻济银行保险机构积极对接科创型企业金融服务需求,不断优化内部考核、信贷审核、绩效导向、风险管理等工作机制,着力营造针对科创企业“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的服务氛围。
  ——精准有力发挥政策导向。以济南市获批成为全国首个科创金融改革试验区为契机,制定出台《关于支持济南市建设科创金融改革试验区配套工作方案》,要求驻济国有大型银行等重点机构结合“专精特新”科创企业特点,制定支持科创金融改革试验区建设实施方案及“专精特新”企业服务专项工作方案,督促辖区法人银行机构将服务科技创新纳入发展战略,不断强化银行机构对科创企业的政策支持,推动金融资源向科创企业倾斜。
  ——靶向考核优化服务机制。针对处于不同发展阶段及不同行业的特定客群,指导银行保险机构搭建特色化评估评价体系、实行差异化考核评价机制,在资金、定价、审批、考核等方面实施单独管理,督促完善适配科创企业的风险管理机制,重点关注考察科创企业团队专业性、技术领先性、行业发展性、管理有效性等特性,以此搭建适配性、实用性更强的信用评价机制和风险评估模型,实行差异化授信、专属化管理、管家式服务,持续优化科技金融服务机制。
  聚焦银保优势互补,以监管导向优化全周期金融供给
  山东银保监局紧紧围绕银保监会关于支持科创金融的工作部署和省委省政府、济南市政府创新驱动发展战略,坚持目标导向、问题导向、结果导向,不断引导驻济银行保险机构立足市场定位、发挥行业优势,合力实现全周期、全领域的科创企业金融需求全覆盖,破解科创企业“成长烦恼”。
  ——创新驱动助推成果转化。鼓励驻济银行机构聚焦科创企业申贷短板、信贷需求,在依法合规、风险可控的前提下,加大服务产品创新力度,充分利用科创企业人才富集、知识产权聚积等优势,研发推广“齐鲁人才贷”“科创人才贷”,以及科技成果转化贷款、知识产权质押贷款等信贷产品,创新发展产业链、供应链金融服务。同时,积极推动开发银行、农发行省分行等加大科研基础设施项目贷款投放力度,不断提高贷款审批效率。截至目前,济南市银行机构科技成果转化类贷款余额51.12亿元,知识产权质押类贷款余额12.23亿元,开发银行山东省分行投放8.55亿元贷款支持山东产业技术研究院高科技创新园建设,农发行山东省分行已审批投放科创类项目信贷14.8亿元。
  ——做优做细完善保险保障。督促驻济保险公司不断优化科技保险服务,搭建多样化的科技保险产品体系,提供覆盖科技企业研发、生产、销售等各环节的全维度保险保障。指导驻济保险公司不断加大“三首”保险等创新型产品的研发力度,充分发挥保险在激励科创企业试错、撬动科创信贷投放、拓宽科创多元融资等方面的独特作用。截至目前,济南市保险机构推出科技保险产品127个,同比增加17个;科技保险承保额2.28亿元,同比增速18.15%;科技保险赔付金额同比增速29.01%。
  聚焦信息数据共享,以监管统筹细化金融数据精准度
  山东银保监局积极联动省工信厅、省市场监督管理局、大数据局等科创型企业成长相关部门,探索通过建立信息互换机制、信息交流平台等方式,有效打破各部门、各条线间的信息壁垒,凝聚协同推进合力,对科创型企业进行精准画像,推动金融服务精准对接、精准供给。
  ——多方联动凝聚政策合力。会同省工信厅、科技厅、地方金融监管局和人民银行济南分行等部门建立金融监管协调联动机制,定期会商研讨支持科创企业工作进展及意见建议,有效发挥金融、产业、财政政策“1+1+1>3”的效果,着力实现科创金融领域机制共建、政策协同、数据共享、信息互通、行动同步。同时,开展区域性金融数据中心论证工作,探索通过整合现有监管数据及外部数据等,分层次、分步骤对科创企业“画像”所需的各类数据进行采集加工,助力形成覆盖全生命周期的信息数据库,推动供需两端高效对接,引导金融机构强化客户开拓、产品研发、信用评估和风险管控。
  ——科技赋能提升服务质效。督促地方法人金融机构加大数字化转型投入,充分利用大数据、云计算、人工智能、区块链等信息技术进行数字化转型。鼓励银行机构利用数据资源,开发流程更便捷、体验更优质的科创小微企业融资产品,更精准、更有效地为科创企业提供金融服务。同时,多渠道挖掘企业信息,借助山东省融资服务平台、中征应收账款融资服务平台等对接省市重点项目企业。2022年以来,各驻济银行机构累计开展专题银企对接、金融辅导等活动1231次,惠及企业数量19164家/次,累计为913户省级及以上“专精特新”企业提供信贷支持220.92亿元。
  聚焦金融生态构建,以监管规范深化金融服务可得性
  山东银保监局牢牢把握金融供给侧结构性改革主方向,持续推动深化“放管服”改革,着力规范科创企业培育和服务标准,将科创金融重点工作与推动优化营商环境及发展普惠金融等工作统筹开展,打造配置高效、竞争有序的高标准科创金融服务体系。
  ——聚焦本源优化市场环境。制定出台《2022年驻济银行保险机构优化营商环境实施方案》,进一步推动驻济银行保险机构深化“回归本源、专注主业”的服务意识,筑牢发展根基,为科创企业金融服务创造良好的市场生态。督促加强服务价格管理,规范涉企服务收费行为,严格落实“七不准”“四公开”“两禁两限”等服务收费政策,指导银行机构在风险可控的前提下进一步缩短企业融资链条,从严查处违规收费行为,切实推动减费让利降低成本。
  ——先行先试加快科创布局。研究制定《山东银行业保险业科技金融机构建设指引(试行)》,从制度层面明确了辖区科技金融机构的建立、发展、考核及退出等全流程、全方位的监管指引。坚持以点带面寻求突破,指导有条件的驻济银行机构开展科创金融特色机构试点工作,加快科创金融组织体系布局。截至目前,指导驻济银行机构设立科创金融事业部、中心12家;设立科技分(支)行等科创金融特色机构20家;设立科创保险专营(特色)机构2家。
  科创金融发展是一项系统工程,既需要金融机构与科创企业“两端”共鸣,也需要有效市场与有为政府“两手”协同。下一步,山东银保监局将引领银行保险机构重点处理好“五对”关系,扮演好“五种”角色,持续推动科创企业高质量发展。
  ——协调好供给与需求的关系。持续督导银行保险机构制定差异化的科创金融发展战略规划,加强科创金融专业人才队伍建设,创新知识产权质押、股权质押、“人才+资本”等融资服务模式,提升全周期金融服务能力,选准重点支持的行业和科技领域进行深耕细作,帮助企业跨越创业周期,做科创企业成长壮大的“陪伴者”。
  ——兼顾好融资与融智的关系。引导银行保险机构依托风险管理经验,帮助企业加强负债管理,规划与其能力相适应的发展目标和融资计划。同时,积极发挥专业优势,为企业提供账户增值、供应链数字化金融、股权债权融资、保险保障和管理咨询等综合服务,帮助企业提升与自身发展相匹配的财务管理能力,做科创企业能力提升的“辅导员”。
  ——平衡好发展与安全的关系。要求银行保险机构始终把资产负债安全放在首位,根据内外部基础条件,合理把握科创金融发展的节奏,在有效控制风险的前提下扩展相关业务,加强对各类风险的动态监测及前瞻管理,坚决守住安全底线,做科创金融风险防控的“守门员”。
  ——统筹好区域与全局的关系。引导驻济银行保险机构树立全局思维和系统观念,既“立足济南、服务济南”,又“跳出济南、着眼全局”,将支持济南科技创新产业作为发展科创金融的“试验田”,积极对接总部争取资源倾斜,探索创新形成可复制可推广的经验模式,既为一域增光,又为全局添彩,做科创金融创新发展的“领跑者”。
  ——把握好当前与长远的关系。推动银行保险机构将发展科创金融与支持绿色低碳高质量发展先行区建设有机融合、协同推进,在助力科创金融发展的同时,注重兼顾环境、社会责任和公司治理(ESG),致力于探索建立既为科创企业创造价值、又能提升金融机构自身治理水平、还能为绿色低碳高质量发展提供科技支撑和金融服务的良性机制,实现金融、科技与环境的生态共赢,做支持区域高质量发展的“排头兵”。


编辑:史飞雪

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