经导调查｜存款利率进入“下行通道”, 储户目光瞄向银行理财产品，多家理财公司降费让利抢市场---山东财经网

经导调查｜存款利率进入“下行通道”, 储户目光瞄向银行理财产品，多家理财公司降费让利抢市场

来源：大众报业·经济导报　　加入时间：2023-6-30 16:54:09　　

　　经济导报记者戴岳
　　随着银行存款利率下降，不少居民把投资目光又放到了理财产品上。与此同时，6月多家理财公司抓住时机发布公告，要降低理财产品费率。
　　对于理财机构密集调降管理费率的情况，业内人士表示，理财公司是想通过主动让利来提高用户的获得感，阶段性下调产品费率也可以吸引投资者的关注，做大理财市场规模。不过，提升投研水平才应是理财公司关注的重点。
　　理财市场逐渐回暖
　　“本来想存定期的，刚才问了一下，恒丰银行大额存单三年期20万起存的利率是3.3%，智能存款三年期是3.25%，两年期更低只有2.65%。”6月28日，刚刚从银行咨询出来的李语心里犯了嘀咕，“其实，现在三年期定期存款利率3.25%已经算是比较高了。我手头的闲钱本意想存个一两年定期的，感觉三年太长，但两年的利率太不合适了，还不如买理财。”
　　经济导报记者走访多家银行发现，目前济南市内不少银行定存已经正式告别“3”时代。青岛银行理财经理表示，目前一年定期1万起年利率2.20%、两年定期5万起年利率2.60%、三年定期5万起年利率3.05%。
　　不少市民有跟李语一样的想法。根据中信证券统计，2023年5月银行理财产品发行数量2491只，环比增加1.3%，同比增加9.7%，连续4个月同比增长。可见，理财市场正在逐渐回暖。
　　“现在我的理财都挣着钱。想要支取款灵活的话，我的兴业银行理财经理推荐了‘天天利1号’，七日年化利率是3.363%。”退休干部付杰告诉经济导报记者，“我还挺满意，比定存要灵活，利息也可以。”
　　随着净值回升、投资者情绪的修复和存款利率的压降，分析人士预计，超额储蓄将逐步回流至银行理财，下半年理财规模有望重回29万亿元的水平。
　　经济导报记者从普益标准了解到，5月山东省精选20款中低风险6个月投资周期产品收益表现相对良好，过去6个月投资收益达1.61%，较4月份上升78BP。山东省精选20款中低风险一年投资周期产品收益表现良好，过去6个月投资收益为1.89%，较4月份上升38BP;本月一年投资周期产品过去6个月区间收益表现较好。
　　理财费率再调整
　　经济导报记者注意到，6月下旬以来，中银理财、交银理财、农银理财、建信理财、招银理财、平安理财、信银理财、广银理财、上银理财、苏银理财、宁银理财、杭银理财、徽银理财、南银理财等均发布公告，宣布对旗下理财产品费率推出阶段性优惠，调整对象覆盖固定投资管理费、销售手续费、托管费及浮动管理费，调降幅度多在10个基点以上，最高下降50个基点，优惠后费率最低降至0%/年。
　　6月28日，招银理财公告称，拟对招银理财招睿鑫远基础设施封闭2号、3号增强型固收类理财计划给予阶段性费率优惠，6月30日起，两款产品固定投资管理费(年化)由0.2%降至0.05%。
　　兴银理财“兴银添利天天利1号E”“兴银添利天天利1号F”投资管理费、托管费、销售服务费分别由0.3%、0.03%、0.3%降至0.01%、0.01%、0.15%，“添利天天利7号V”销售服务费则由0.30%降至0.00%，6月27日起实行优惠。
　　截至经济导报记者发稿，山东省内两家理财公司尚未有费率调整的信息。经济导报记者查询产品后发现，青银理财不同产品的费率不一，目前大部分费率在业内不算高。青银理财推出的财源(14天B款)上期年化利率2.67%，托管费率0.02%、管理费率0.17%。青银理财推出青银理财成就系列2023年197期(理财新客专属)业绩比较基准4.10%，产品托管费0.012%。其管理费更为细化，包括规定管理费和业绩报酬，固定管理费率0.40%;在扣除各项费用后，如果本理财到期资产投资运作收益大于“业绩基准”，则超出部分20%归于投资者，剩余部分作为管理人业绩报酬;如果理财到期资产投资运作收益小于等于“业绩基准”，则业绩报酬为0。
　　中信证券首席经济学家明明表示，考虑到现在理财市场竞争依然激烈，出于维系及开拓客户目的，预计未来会有越来越多理财公司跟进下调。不过固收类产品作为银行理财的基本盘，管理费是核心盈利点，且目前管理费已较低，预计未来继续下调空间较为有限。
　　为开拓市场“降费”让利客户
　　对于理财机构密集调降管理费率，接受经济导报记者采访的业内人士普遍表示，大概率是理财产品收益率不理想，理财公司通过主动让利来提高用户的获得感，本质上可以理解为针对近期理财产品净值快速下降的一种对冲式反应。
　　融360数字科技研究院分析师刘银平告诉经济导报记者，理财子公司脱离母行实现独立的市场化运作，各理财公司之间的竞争激烈，今年理财产品净值回升，产品销售回暖，阶段性下调产品费率可以提升产品收益，进而吸引投资者的关注，做大市场规模。
　　“平时购买理财产品确实没有太关心费率问题。”付杰表示。经济导报记者采访中注意到，不少投资者不关注费率，更关心实际收益率和持有体验。
　　一位银行理财经理坦言，“降费”有可能会提升理财产品竞争优势，“但客户更关心产品投资水平，这个吸引力比较大。投研能力的提升才能实现双赢。”
　　招联首席研究员董希淼表示，投资者应当基于自身的风险偏好、流动性需求、投资经验等多重因素进行综合考虑后，再来选择适合自己的理财产品。
　　“理财公司需要继续提升投研水平，挖掘优质资产并精细化管理资产组合。同时，加强风险保障机制，防止产品净值大幅波动;另一方面要完善信息披露，让客户全面了解产品的各项信息，在权益投资方面应放缓步伐，稳打稳扎。”刘银平表示。

编辑：史飞雪

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