经济导报记者 王雅洁

　　为全面展示山东银行业助力中国式现代化建设的金融实践成果，山东省银行业协会组织的“银行业落实党的二十大精神服务山东区域经济社会发展专题调研暨新闻媒体一线行”宣传活动日前来到烟台，对银行业服务绿色低碳高质量发展先行区建设典型做法和成效进行了深入调研采访。

　　近年来，烟台市坚持稳字当头、稳中求进，以绿色低碳高质量发展为总抓手，聚焦链式发展、集聚发展，聚焦全面绿色转型，纵深推进新旧动能转换，全力开创新时代社会主义现代化强市建设新局面。烟台银行业主动融入绿色低碳高质量发展大局，在绿色金融领域精耕细作，持续加大对绿色产业、园区、企业的金融支持力度，以实际行动为烟台绿色低碳高质量发展、迈上万亿级新台阶注入强劲动力。

　　发展清洁新能源

　　金融助力智能低碳城市建设

　　风能是清洁、可再生能源。国家电投山东半岛南海上风电项目总装机容量500兆瓦，拟选用70台单机容量为7兆瓦的风电机组以及1台单机容量为10兆瓦的试验机组。配套建设1座220千伏海上升压站，经海缆接入陆上集控运维中心。项目建成投产年可发电15亿千瓦时，替代标煤约45.6万吨，减排二氧化碳125万吨。项目总投资60亿元，作为2022年山东省新旧动能转换优选项目，获批国家政策性开发性金融工具基金6亿元。建设银行由省行、市行、支行三级联动成立专项业务推进团队，倒排工期、分工协作、制定项目推进方案，快速完成项目申报。截至目前，建设银行已经为该项目授信25亿元，累计投放贷款近10亿元。在支持绿色低碳高质量发展先行区建设过程中，建设银行烟台分行5月末绿色贷款余额89.79亿元，较年初增加41.85亿元，增速87%。

　　万华节能科技集团股份有限公司是国家级专精特新“小巨人”企业，公司以研发、生产和销售聚氨酯建筑节能系列产品为主营业务，强调可持续发展的“绿色建筑”企业发展理念。青岛银行烟台分行以万华节能科技集团作为母公司建立集团家谱，对万华节能科技集团及其子公司审批集团综合授信额度5000万元。先后为万华节能科技集团股份有限公司、万华建筑科技有限公司、万华节能(烟台)环保科技有限公司、万华节能科技(烟台)有限公司、烟台万华节能工程科技有限公司分别发放了1000万元的短期流贷。青岛银行烟台分行加大对绿色经济、低碳经济的支持，优先支持节能环保产业以及行业内技术领先具有核心竞争力的碳捕捉储存技术、植树造林、污水处理、垃圾发电、绿色环保以及节能减排、污染治理和生态保护修复的高新技术客户的资金需求。截至目前，该行对19家绿色领域企业贷款2.97亿元。

　　作为烟台“一谷一区一岛一港”建设中的重要一域，长岛积极打造国际零碳生态岛，高水平建设海洋生态文明综合试验区。长岛农商银行充分利用长岛几近零碳排放的生态渔业和生态旅游优势，探索将“金融”主体与“海洋生态修复”主题、“碳汇”要素融合。首创“金融+生态修复+碳汇”模式，以企业碳汇价值的远期收益作为质押，并辅之以海域使用权抵押担保，推出全国首笔“海草床、海藻场碳汇贷”，被评为2022年度烟台市金融创新成果一等奖，为持续扩大碳汇创新运用成果，全面开展海洋生态修复保护，提升蓝碳生态系统碳汇效益工作提供了“长岛范本”。

　　烟台怡和生态庄园有限公司从事现代及生态农业的研发，现有600余亩苗木种植基地，苗木基地有30多种不同规格苗木林，主要用于城市园林绿化工程及林业种植。该公司通过引进技术，结合当地农林渔产业项目的实际开发、具有企业自主知识产权的苗木快繁系统、鱼菜共生系统、家庭阳台农场系统，以园林绿化工程、现代生态农业养殖开发、旅游环境生态恢复为主要发展方向。企业为扩大生产规模，急需购进大批量苗木，但还存在资金缺口。烟台农商银行通过“四张清单”走访了解到企业资金需求后，为企业量身定制融资方案，迅速发放了1275万元贷款，解了企业“资金渴”。企业将该笔贷款用于购买红枫、银杏绿化苗木等，进一步抢占市场先机，扩大生产规模。烟台农商银行认真贯彻绿色发展理念，制定全年工作方案及投放计划任务清单，对照绿色产业目录和2022年绿色贷款实际投放情况确定了2023年绿色贷款投放计划，确保六大产业领域贷款实现全面突破。在经营管理考评中加大对绿色贷款考核力度，从制度和考核两方面促进绿色贷款投放。截至6月末，绿色贷款余额4.45亿元，较年初增加1.64亿元；绿色贷款客户数2066户，较年初增加30户。

　　优化产业布局

　　金融合力支持高端绿色化工园区建设

　　作为工业大市、制造业强市，绿色石化产业一直以来都是烟台市的支柱产业和传统优势产业，烟台正着力培育绿色石化产业集群，坚持高端化、绿色化、集约化，实现产能向园区集中，裕龙石化产业园千亿级园区是重要的龙头项目之一。

　　裕龙岛炼化一体化项目是国家“十四五”重点建设的重大生产力布局项目，是国家为调整优化石化产业布局、提升产业竞争力、推动绿色发展作出的重要部署安排，是山东省石化行业新旧动能转换的标志性工程。该项目充分依托龙口裕龙岛得天独厚的区位和资源优势，整合山东省1.3亿吨落后地炼产能，一期拟建2000万吨/年原油加工能力和2×150万吨/年乙烯装置，以及300万吨/年混二甲苯、汽油、航空煤油等下游装置，裕龙岛项目建成后，必将对山东压减炼化产能、高端绿色石化发展起到积极作用。

　　在政府、银行、省市协会、企业多方联动下，全省最大规模银团贷款项目裕龙石化银团于2023年3月13日正式落地。该银团贷款由工商银行担任牵头行和代理行，进出口银行和邮储银行为副牵头行，参与银行机构15家，合计承贷金额709亿元。截至目前，银团贷款累计投放205亿元。根据银团贷款各参与机构投放计划，全年有望突破400亿元。工商银行烟台分行负责人介绍，“银团贷款这种方式为融资需求大的项目提供了好的解决方案，各参与行按照信息共享、独立审批、自主决策、风险自担原则自主确定，并按实际承担份额享有银团贷款项下相应的权利，履行相应的义务，有利于加强同业合作，更好地支持企业、服务社会经济发展。作为牵头行，工商银行积极发挥引领作用，已经累计投放了超过36亿元信贷资金，为加快工程建设进度提供了有力保障。下一步，将根据设备款及工程款等支付金额的分配逐步统一放款进度，并适时开展金融辅导。”

　　助推技改升级

　　金融服务支持绿色企业可持续发展

　　在“新”上下功夫，提供绿色创新金融服务。莱阳市热电有限公司供热区域覆盖莱阳市一半的区域，为当地民生行业重点企业。为加强绿色工厂建设，推进企业绿色转型升级，莱阳市热电有限公司深入推进老旧设备改造、工艺标准优化、节能减排与降耗增效。近年来，企业正在投入资金进行厂区超低排放改造，并建设污泥干燥处理及综合利用项目，对市政污泥进行干燥处理后，与煤炭一起作为燃料进行焚烧，进一步降低碳排放量。同时投入资金进行重点区域供暖管道改造和建设，进一步加强管网平衡调节，多措并举降低能源损耗。光大银行烟台分行积极响应企业需求，充分依托总行“碳易通”场景金融，成立分支行服务团队，做好碳排放权质押融资方案设计，帮助企业有效盘活了“碳资产”。

　　在“全”上下功夫，为企业提供综合金融服务。山东某新能源科技有限公司，是国家级高新技术企业、山东省“专精特新”中小企业、瞪羚企业、市级制造业单项冠军企业，该企业锂离子储能电池建设项目为2020年烟台市重大项目，潍坊银行烟台分行为企业提供了6000万元项目融资贷款额度。2022年项目建成达产后，企业订单增长迅速，企业对流动资金的需求逐渐增加，潍坊银行烟台分行了解到企业经营状况及融资需求，积极与总行对接，为企业办理综合授信额度27000万元，并为企业设计全方位的服务方案，不仅为企业提供流动资金贷款、银行承兑汇票等融资服务，还为企业提供企业理财咨询服务，帮助企业资产增值，为企业员工提供上门代发工资以及满足企业员工消费需求等个性化服务。全方位的服务方案不仅及时满足了企业不同时期的融资需求，还帮助企业资产增值、为企业员工提供便利服务，得到企业的高度认可。

　　在“快”上下功夫，切实提高业务办理效率。山东中际智能装备有限公司是一家高新技术企业，主营业务覆盖家用电器、工业电机、新能源汽车电机定子绕组制造领域的单工序机、多工序机、半自动线及自动化智能生产线，企业入选2023年度烟台市绿色工厂名单。龙口农商银行为该企业提供综合金融服务多年，银行员工王金厚是该企业的客户经理，在日常走访中了解到企业有融资需求后，第一时间向银行进行反馈。龙口农商行专门制定了融资方案，在做好贷前调查基础上开辟绿色通道，3天之内完成贷前调查、审批等流程，及时发放1000万元流动资金贷款，切实支持了企业的持续发展需求。

　　在“民”上下功夫，坚持为民情怀关注民生。生活污水和工业污水处理与城乡居民生活息息相关，污水高效处理能有效改善城乡水环境，对治理污染，保护当地流域水质和生态平衡具有十分重要的作用。烟台碧海污水处理有限公司主营污水的收集与处理及其再生利用，环境保护监测，固体废物治理，该公司是蓬莱区第一座现代化城市生活污水集中处理厂，污水收集管网覆盖了蓬莱城区、蓬莱开发区、南王街道及刘家沟镇等区域。据了解，公司污水处理建设规模为30万吨/日，处理污水雨季为15万吨/日，正常为10万吨/日，年处理污水超3000万吨，生活污水处理是主体。烟台银行通过实地考察、综合分析，将该企业纳入银行绿色产业项目清单，优先予以准入，针对企业购买污水处理所需的化学药品等原材料的流动资金融资需求，为企业授信业务开辟绿色通道，给予其1000万元授信额度，并及时投放。截至目前烟台银行共对接“绿色低碳”重点项目单位41家。银海产业园污水处理厂建设规模为日处理污水8万立方米，项目建成后，将有效解决莱州化工产业园区发展中的污水排放问题，进一步降低水体污染物浓度，为保障园区持续健康发展、有效利用再生水资源以及缓解城市水资源紧张等方面提供有力支撑。东营银行烟台分行为项目申报1.3亿元，并于2023年一季度分批次发放。

　　烟台银行业精准聚焦企业技改项目和符合国家产业政策导向的优质项目，对绿色低碳、科技创新、制造业优势产业、新旧动能转换、基础设施建设等领域加大支持力度。烟台银行在前期推出的“城市更新贷”“绿碳贷”“高成长创新型企业贷”等产品基础上，进一步针对技术更新及市重点项目，为客户量身定制“烟台市技改贷”“项目前期贷”等金融服务。关注海洋城市特有的蓝碳经济，引入碳排放权质押，拓宽抵质押物范围，加大绿色产业信贷投放。

　　倾情绿色发展

　　银行业加强政策支持和资源投入

　　近年来，烟台银行业坚持守正创新，持续加大对绿色金融的资源、要素投入，助力烟台绿色低碳高质量发展先行区建设。

　　工商银行烟台分行充分体现了国有大行的担当。积极争取上级行政策支持和资源倾斜，推动上级行专项制定了《关于进一步支持烟台分行公司信贷高质量发展的意见》，这是山东省工行近年来首次、独家专门为二级分行出台的支持政策，截至目前，该分行绿色信贷贷款余额189亿元，较年初增68亿元，特别是碳减排支持工具贷款累计投放27亿元，带动二氧化碳减排量48万吨，支持煤炭清洁高效利用再贷款累计投放5亿元。该分行紧跟烟台创建全国清洁能源综合利用示范城市的步伐，大力推动清洁能源项目储备和投放，目前已审批投放及储备的清洁能源项目40余个，参与全省第一笔海上风电贷款的投放，成功审批了全市第一笔储能电站项目，重点支持了山东核电二期项目、国电投海阳海风项目等10余个省重大项目，今年以来审批通过清洁能源项目金额达200亿元，累计投放45亿元。同时，该行加大产品创新力度，依托烟台经济发展布局和区域资源优势，综合运用“投、贷、债、股”等多种工具，制定清洁能源各产业链金融服务方案，努力探索“工银环境权益贷”、绿色供应链等新产品和新模式，为符合条件的融资企业提供多元化的融资渠道。

　　农发行烟台市分行加强了信贷资源的倾斜。目前涉及绿色信贷项目37个，该行绿色贷款分布在辖内10个分支机构，绿色产业指导目录为生态环境产业、节能环保产业和基础设施绿色升级，主要为水利建设固定资产贷款、城乡一体化固定资产贷款、改善农村人居环境固定资产贷款、农村土地流转和土地规模经营固定资产贷款、农村流通体系建设贷款、现代农业园区固定资产贷款、海洋资源开发与保护固定资产贷款、林业资源开发与保护固定资产贷款8个营销产品。前5个月该行新增绿色信贷项目6个，贷款余额比年初增加35.81亿元，其中新发放36.37亿元。

　　农业银行烟台分行围绕全市“双碳”发展目标，持续强化绿色低碳高质量发展信贷投放，为龙口裕龙石化、蓬莱万华工业园、莱州海上风电与海洋牧场融合项目、牟平蓝色药谷等16个绿色项目提供信贷支持76.86亿元。该行持续优化机制建设，建立完善乡村振兴业务快办机制、绿色信贷快办机制，组建重点项目推进柔性团队，不断提升重点业务办理质效。

　　邮储银行烟台市分行突出了绿色金融联动管理。该行加强绿色项目储备，为更好地开发服务绿色金融客户需求，金融部、普惠金融事业部组建了绿色金融营销服务团队，不定期组织绿色金融方面的内部培训，对绿色金融产品和服务提供绿色通道，提升绿色金融审查审批效率。加大绿色金融指标考核应用，每月对辖区支行服务生态文明指标考评，开展绿色标识排查工作，做好绿色数据治理。

　　“当前金融改革时代大背景下，坚持统筹改革发展，积极推动辖区银行保险机构持续提升绿色金融供给的适配性、精准性、有效性。”国家金融监督管理总局烟台监管分局工作人员介绍。年初，分局研究出台《辖区银行业保险业支持绿色低碳高质量发展先行区建设三年行动方案(2023-2025年)》，明确了今后一段时期支持绿色低碳高质量发展的努力目标，市银行业协会还专门组织开展了专题培训，帮助辖内机构从业人员理解和思考如何更好地开展绿色发展转型以及金融高质量发展与银行应对策略。

　　“坚定不移走好绿色金融发展之路”——看绿色金融发展，抢抓绿色低碳高质量发展重大机遇，率先开展绿色金融产品创新和资金运用，积极开拓绿色金融、金融支持蓝绿融合“烟台路径”。烟台全市银行业绿色信贷余额806.67亿元，预计全年绿色贷款突破900亿元。在助力绿色低碳高质量发展先行区建设过程中，全市银行业坚守金融工作的政治性、人民性，提高政治站位，勇于履职担当，以实际行动助力先行区建设全面推进、见实效。下一步，烟台银行业将在省市监管部门和协会的指导下，持续增强绿色金融发展内生动力，持续巩固提升绿色金融发展地位，将绿色金融打造成高质量发展新支柱和机构的市场竞争新优势，为万亿之城建设贡献更大的金融力量。