经济导报记者 刘勇

　　宠物险，顾名思义就是为宠物买的保险。百度百科显示，宠物保险是指投保人根据合同约定，为被保险的宠物支付保险费， 保险人对于因合同约定的可能发生的事故的发生而造成的宠物伤害或丢失，或者当被保险的宠物死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。

　　近年来，随着宠物数量的增加，宠物医疗、手术等费用的增长，宠物主人在医疗方面的支出压力不断增大，客观上刺激了宠物主人的保险需求。此外，注册费和年检费的减少或者废除，也使得宠物保险潜在投保范围进一步扩大，而且宠物地位的提高，还从主观上增加了主人的保险需求。

　　“买保险，肯定会给我家喵喵买的，看一次病就得花个一两千块钱，一年来上两三次就受不了了，买了保险能省不少钱呢。”济南爱猫人士张茹向经济导报记者说道，“而且有的保险公司还提供增值服务，像疫苗、体外驱虫、咨询服务等。尤其是体外驱虫，不仅能驱杀寄生虫，还能预防寄生虫的感染。”

　　张茹给经济导报记者算了一笔账：她家的猫喜欢吞食异物，宠物医院为其进行催吐、使用内窥镜等，一年间就花费了1万多元。“游泳耳塞、逗猫棒的头、塑料袋等等一些东西，我快养出焦虑来了。”

　　同样，宠物主孙诺天养了一只布偶猫，因存在先天性消化系统问题，曾多次前往宠物医院治疗。“每次看病都是一千元打底，光是打个肠胃针可能就得花两千多元。”孙诺天说。

　　后来，孙诺天购买了一款宠物保险，去保险公司的定点医院。“几乎每次都可以报销，陆陆续续也省了好几千元，很合适。”

　　众安保险携手蚂蚁保发布了《2023年宠物数字化保险行业发展洞察趋势白皮书》(下称《白皮书》)。

　　《白皮书》显示，为“喵星人”投保比例增速高于“汪星人”，2022年以宠物猫为保障主体的保险增长了60%，宠物狗相关保险增长了40%。《白皮书》称，在宠物保险的购买人群中，90后与Z世代占比超60%，其中七成投保人为女性。76%的受访用户将宠物视为亲密家庭成员。

　　在宠物常患的疾病上，肠胃道疾病、泌尿系统疾病位居猫狗共患高发疾病前列。在宠物就诊花费方面，“喵星人”2022年、2023年平均就诊花费分别为2287元以及2390元，宠物狗2022年、2023年平均就诊花费分别为2460元以及2786元。

　　据蚂蚁保平台数据显示，2021、2022连续两年宠物保险投保保持80%以上的增速，已投保宠物主人均购买宠物保险份数为1.2份，宠物保险进入重要发展机遇期。

　　尽管宠物保险很好，但仍有一些弊端。

　　国内的保险公司仅对宠物的第三者责任风险承保，即只承担因被保险人合法拥有的宠物造成第三者的人身伤害或财产的直接损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，且规定了多种责任免除条款，保障范围狭窄，不能有效满足人们对宠物保险的潜在需求。

　　宠物保险过高的门槛也是制约市场需求开发的主要原因。推出的宠物保险条款规定：必须是经过公安部门、卫生防疫部门及其他有关政府部门检验合格，并核发养犬许可证明及免疫证明的宠物犬的合法饲养人，才可以购买此类保险。而根据统计数据显示，真正“有牌”的宠物不足宠物总量的1/10，很大程度上限制了宠物保险的投保数量，压抑了实际的市场需求。

　　前不久某网络投诉平台整理的2022年十大消费乱象中，宠物医疗赫然在列。消费者们对宠物险的意见主要在于申诉时间长、赔偿门槛高、赔偿限额少等。