经济导报记者 戴岳 见习记者 李淑楠

　　继国有大行、股份行9月初下调存款利率后，不少城、农商行火速跟进。北京银行、上海银行、苏州银行、重庆银行、齐鲁银行、青岛银行、青岛农商行等陆续宣布调整人民币存款挂牌利率。其中，中长期存款利率调降幅度较大，年利率3%以上存款产品已难寻觅。

　　“唉，来晚了一步，青岛银行昨晚12点刚下调利率!”9月7日，经济导报记者在青岛银行历下支行门口碰到了前来咨询存款利率的储户王浩，王浩表示，他准备给自己的五万块钱“另谋出路”了。

　　不过，经济导报记者走访多家银行注意到，目前，山东不少城商行、农商行尚未调整本轮存款挂牌利率，估计会稍晚开启“下调模式”。业内人士表示，此轮存款利率下调符合预期，有助于银行稳定净息差、推动储蓄向消费和投资转化，也是为存量房贷利率下调做配合。

　　齐鲁银行、青岛银行、青岛农商行均已调整利率

　　经济导报记者在青岛银行APP查询到，青岛银行挂牌利率1年期、2年期、3年期、5年期整存整取利率分别由1.70%、2.15%、2.5%、2.65%调整至1.6%、1.95%、2.25%、2.4%。

　　“这已经是今年第三轮调整了，此次利率调整主要针对中长期存款。”青岛银行历下支行客户经理告诉经济导报记者，“最近存款的储户特别多，我们算是较晚调整利率的银行了。”

　　在齐鲁银行历山东路支行，经济导报记者在大堂经理提供的定期存款利率表上看到，该支行目前执行的利率是1年期1万起1.85%，2年期5万起存2.35%，3年期5万起存2.65%。

　　经济导报记者从齐鲁银行官网了解到，自9月4日起，齐鲁银行挂牌利率1年期、2年期、3年期、5年期整存整取利率分别调整为1.65%、2.00%、2.35%、2.30%。

　　经济导报记者从青岛农商行网站看到，该行人民币存款牌告利率表有所更新，挂牌利率1年期、2年期、3年期、5年期整存整取利率分别调整为1.60%、1.95%、2.25%、2.40%。本利率自2023年9月7日起执行，存款牌告利率仅供参考，实际执行利率以客户与青岛农商银行各营业网点最终确认结果为准。

　　“目前除了城商行3年期平均利率在3%以上，其他银行各期限存款平均利率均在3%以下。接下来，利率3%以上存款产品将越来越少见。”融360数字科技研究院分析师刘银平对经济导报记者表示，随着LPR下调，存量房贷利率调整落地，存款利率下调也势在必行。银行下调的以长期存款为主，引导储蓄资金从长期向中短期转移。

　　山东部分银行暂未调整存款利率

　　“虽然目前我行利率调整情况还没有通知，但是近期大概率会调整。”山东省内一家城商行历下支行的理财经理张慧告诉经济导报记者。“我们3年期5万起存当前年利率为3.05%，很值得入手，下调之后肯定是‘2’打头了。”

　　济南农商银行浆水泉支行的大堂经理同样表示暂未接到利率调整通知，“但是这一波存款利率下调已经是板上钉钉的事。”

　　业内人士表示，在全国性商业银行下调后，后续地方性中小银行也将陆续调整存款挂牌利率。但存款利率下调的节奏、幅度可能不会完全一致。地方性银行存款利率调整一般滞后于全国性银行，且往往并非一次调整到位，会根据监管态度、同类银行及本地区银行的利率调整情况、自身揽储压力等方面来灵活调整定存利率。

　　经济导报记者注意到，目前山东省内有部分城商行、农商行还未开启本轮存款挂牌利率下调，部分城商行定存利率仍相对较高。这也意味着，不同银行间的利率分化或更为明显。不过，存款利率下调的趋势却是势在必行。

　　经济导报记者综合银行官网信息发现，目前烟台银行、枣庄银行等自6月下调利率以来，尚未发布最新调整通知。山东仍有部分银行的3年期、5年期整存整取利率在3%以上。

　　具体来看，截至9月8日，临商银行1年期、2年期、3年期、5年期整存整取挂牌利率分别为1.90%、2.63%、3.15%、3.15%；德州银行1年期、2年期、3年期、5年期整存整取挂牌利率分别为2.25%、2.65%、3.10%、3.10%；齐商银行1年期、2年期、3年期、5年期整存整取挂牌利率分别为2.00%、2.60%、3.00%、3.00%。

　　而莱商银行、烟台银行等银行3年期、5年期整存整取利率已在3%以下。其中，莱商银行挂牌利率1年期、2年期、3年期、5年期整存整取利率分别为2.00%、2.40%、2.80%、2.80%；烟台银行挂牌利率1年期、2年期、3年期、5年期整存整取利率分别为2.00%、2.65%、2.80%、2.80%。

　　存款“转移”，国债还是理财?

　　随着存款利率的下调，不少业内人士认为，目前不同银行存款利率差异较大，可结合考虑自身的实际情况，进行灵活的资金配置。低利率时代投资者可能转向债券、股市、基金、理财等投资方式。

　　这一说法，经济导报记者在走访中已有所感受。

　　“国债终于超越定期!”兴业银行济南分行理财经理李岩开始向前来咨询的投资者推荐国债类产品。经济导报记者从财政部官网了解到，2023年第五期储蓄国债期限3年，票面年利率2.85%；第六期期限5年，票面年利率为2.97%。

　　青岛银行历下支行客户经理同样在朋友圈加大了对国债的宣传力度。“由于去年银行理财大面积亏损，一部分老客户流失，而新客户往往不了解理财，因此，不太会选择购买理财产品。”该客户经理对经济导报记者表示。

图片来自某青岛银行理财经理朋友圈

　　但也有理财经理表示，一些固定收益类的理财产品非常火爆。“我们有一款182天、业绩比较基准为3.8%的自营固收类理财产品，一般发售当天就会被‘一抢而空’。”张慧告诉经济导报记者。

　　总体来看，低利率时代，多元化配置渐成趋势。对于保守型投资者而言，可根据自己目前的情况，配备多元化的理财产品，分散投资渠道，根据自己的风险承担能力和收益目标，合理配备资产。

　　“以银行存款为主要金融资产的客户风险偏好相对保守，相对更倾向于低波动、稳健型产品，相较于激进理财，稳健理财与此类客户风险特征更为契合，迎来增量资金的现象也更为显著。”普益标准指出。

　　(应采访对象要求，李岩、张慧为化名。)