近年来,齐鲁银行始终坚守“服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济”的市场定位,深入贯彻落实党中央、国务院关于完善金融支持创新体系的决策部署,落实省委省政府关于科技创新的重大决策,把握科创济南建设的有利机遇,以打造区域科创企业首选合作银行为目标,深化内部体制机制改革,创新“456”工作机制,金融支持科技创新的力度不断增强,有力助推省会经济高质量发展。
齐鲁银行的“456”工作机制,指的是该行在实践基础上总结提炼的“四新产业,五大生态,六单机制”。
金融服务聚焦“四新产业”
齐鲁银行将科创金融服务聚焦到“新技术、新产业、新业态、新模式”为核心的“四新”经济,通过聚合行内外优势资源为“四新”经济注入金融动能,助力济南市实体经济稳健发展。
齐鲁银行在授信政策中,将“四新”产业纳入重点支持产业领域,引导分支机构重点支持新一代信息技术、生物技术、新能源、新材料、高端装备、新能源汽车、绿色环保以及航空航天、海洋装备等产业。同时,积极推动互联网、大数据、人工智能等同各产业深度融合,推动先进制造业集群发展,促进平台经济、共享经济健康发展。截至2022年末,齐鲁银行全行高新技术企业贷款余额307亿元,贷款户数1802家。
山东天岳公司成立于2010年11月,是一家专业从事碳化硅半导体衬底材料研发与生产的高新技术企业。公司成功掌握了碳化硅单晶的生长、加工技术,是国际目前少数能提供高质量碳化硅衬底的供应商。和其他高新技术公司相似,山东天岳是资金密集型、知识密集型企业,核心竞争力为人才、技术及知识产权,缺乏担保物、抵押物等,山东天岳公司在创立之初面临着融资难、融资贵等问题。不过,这一困境随着齐鲁银行《齐鲁银行知识产权质押融资业务管理办法》出台迎来了转机。
按照知识产权质押融资的创新思路,齐鲁银行槐荫支行突破重重困难,为企业量身定做融资方案,做成了企业第一笔知识产权专利质押贷款,授信规模达4000万元,一举解决了企业融资难题,创新了银企合作的新模式。
赋能企业聚合“五大生态”
为了更好地赋能科创企业,齐鲁银行注重“评、保、贷、投、易”五位一体,搭建科创金融生态体系。
评:即知识产权的评估。齐鲁银行与国内众多知名的知识产权评估机构均建立了良好的合作关系,为知识产权评估打下坚实基础。保:即担保。针对科创型企业轻资产、缺抵押的特点,联合山东省科技融资担保公司、山东省投融资担保集团、济南市融资担保集团等担保机构,为科创企业提供增信服务。贷:即银行贷款。齐鲁银行为科创型企业提供债权融资、贸易融资、票据融资、现金管理等全方位的金融服务。投:即股权投资。齐鲁银行与106家股权投资基金开展业务合作,通过先投后贷、先贷后投方式为科创企业提供商行+投行的金融支持。易:即股权及知识产权交易。齐鲁银行与齐鲁股权交易中心、山东省技术市场管理服务中心、齐鲁技术产权交易市场、鲁南技术产权交易中心等机构建立合作关系,为企业股权及知识产权交易提供便利。
济南嘉禾瑞丰科技开发有限公司是一家提供多种解决方案的高新技术企业,致力于治理工业企业生产过程中产生的焊烟、粉尘、油雾、有机废气。嘉禾瑞丰良好成长性也得到了投资基金的关注,先后获得了济南财金工信投资有限公司和山东省新兴产业创业投资有限公司总计750万元的股权投资。看到风险投资已经介入,齐鲁银行分析认为该企业引入风投注资后生产销售增长很快,属于成长型科创企业,是重点扶持的目标对象。投资基金的入股进一步增强了齐鲁银行对企业未来发展的信心,于是积极进行跟贷,贷款额度由原来的200万元增加到600万元。
夯实基础聚力“六单机制”
单独的准入标准。齐鲁银行在省内率先出台科技型企业认定标准,建立科技型企业单独标识,科技型企业在开户之初即可实现认定和标识。
单独的信贷政策。实施特别授权,将科创金融业务审批权限下放至科技支行,提高审批效率。匹配单独的信贷额度,在全国首发10亿元双创金融债,资金全部投向创新创业企业。
单独的产品体系。围绕企业、人才以及园区三个维度,建立起以“科贷宝”为核心品牌,包括10余项专属特色产品,涵盖科技型企业全生命周期的的科技金融产品体系。
单独的考核约束。将科创金融指标纳入各机构负责人平衡计分卡考核,单列科技支行考核指标,突出科创金融考核重点。总行匹配单独的财务资源,专项用于科创金融相关业务奖励,以此来提高营销人员积极性。
单独的业务团队。在总行设立科创金融管理部,专职专岗统筹全行科技金融工作,成为山东省首家成立科技金融专门管理机构的商业银行；设立济南市首家科创金融特色支行,发起设立济南市中区、高新区、历城区科创金融中心以及青岛和日照两家市外科创金融中心,高标准筹建总分共管的科创金融中心支行,探索科创金融专业化经营。
单独的风险容忍。为在全行范围内针对科技型企业建立“敢贷、愿贷、能贷”的长效工作机制,对科创金融特色机构实施差异化的风险容忍政策,提高贷款不良容忍度,允许不良贷款率高于全行平均水平3个百分点。全面落实尽职免责,单独制定科创贷款不良免责办法,激发一线人员创新活力。
截至二季度末,全行科创企业贷款余额435亿元,贷款户数2584户。其中,济南辖内科创企业贷款余额230亿元,贷款户数1511户,贷款总量居同业首位；省级“专精特新”企业客户占全市的比例达到32%,居全市银行同业首位；国家级“专精特新”小巨人企业客户占全市的比例达到48%,同样居全市首位。此外,济南辖内知识产权质押贷款发放量占全市的比例超过30%。
创新举措助力银企双赢
齐鲁银行在科创金融服务上取得的成绩,得益于始终不懈地抓好创新。齐鲁银行依托互联网技术,基于科创企业多源数据,构建起融合“资金流”“技术流”“人才流”的科创企业线上贷款评价体系,实现知识产权和人力资本在金融领域的信用化、数字化,形成了科创企业多维立体数字画像,并在此基础上于2021年推出线上贷款产品“科融e贷”。
山东德海友利新能源股份有限公司是一家专业从事新型橡胶合成技术及橡胶新材料研发生产的高新技术企业。在获知企业的融资需求后,齐鲁银行客户经理向其推荐了“科融e贷”产品。该企业法定代表人仅提交了营业执照和身份证等简单资料,即成功发起了贷款申请,很快拿到了100万元的贷款。“科融e贷”业务简单、便捷、高效,得到了客户的高度认可,在人行济南分行、山东省财政厅、山东省地方金融监管局、山东银保监局、山东证监局等五部门组织的“2021年度山东省支持经济高质量发展优秀金融创新产品”评选活动中,获评“2021年度山东省支持经济高质量发展优秀金融创新产品”。
济南翼菲自动化科技有限公司成立于2012年,通过齐鲁银行的100万元的人才贷,该公司完成了创业初期的起步。目前,该企业已成为国内顶尖的并联机器人制造商,已完成C轮融资,吸引了多家风险投资机构累计过2亿元的资本注入。2018年荣登胡润百富中国最具投资价值新星企业百强榜,2019年入选山东省瞪羚企业榜单,成为2019年度智能制造领域最具影响力创新企业TOP10,2021年入选全国第三批专精特新“小巨人”榜单。
“专精特新”企业是科创企业的典型代表,是中国制造的重要支撑、强链补链的关键所在。齐鲁银行积极响应国家政策,发挥信贷专业服务优势,为初创期、成长期、成熟期“专精特新”企业配套定制化方案,满足不同发展阶段的融资需求。齐鲁银行以本土金融机构的责任担当,为济南和山东省科创企业的发展,书写了浓墨重彩的辉煌篇章。
后记:一家银行与一家企业
齐鲁银行,总部在山东；
齐鲁银行,是扎根山东、深耕齐鲁大地的本土银行。
山东乾云启创信息科技股份有限公司,是扎根山东的科创企业。
十年之间,这家银行与包括这家企业在内的众多山东企业,演绎了合作发展、共创双赢的动人故事。
山东乾云启创信息科技股份有限公司创始人刘春,先后荣获国家科技创新创业人才、泰山产业领军人才、济南市5150人才、泉城特聘专家等荣誉称号。2012年,刘春创办了山东乾云启创信息科技股份有限公司。与所有的初创期科技型企业一样,融资难题一直是困扰公司发展的一道坎。由于云计算技术研发投入大、市场转化慢等原因,公司前期资金全部用于研发投入,缺少资本积累,也没有购置相应的固定资产,通过传统信贷方式很难从银行拿到贷款。
齐鲁银行客户经理在走访过程中,了解到企业的融资需求后,第一时间到企业进行了实地走访,根据企业是山东省专精特新企业的条件,主动为其办理了500万元专精特新企业信用贷款,解决了企业燃眉之急。自2018年以来,齐鲁银行已累计向其提供授信2亿元。近年来,公司启动打造可信云生态战略,面向国家安全、产业经济和民生服务等领域,在云计算、物联网、大数据、区块链、云服务等方面开展可信云关键技术研究。2023年,齐鲁银行通过知识产权质押的方式,向其提供1000万元贷款,用于可信云关键技术研究及产业化项目支付技术开发费用,通过齐鲁银行贷款资金支持,有力支持企业关键技术的研发并加速其产业化进程。
在齐鲁银行的支持下,经过多年的不断努力,刘春带领团队获得技术发明专利35项和3个国家级奖项,乾云科技因此被评为“瞪羚企业”,不仅成为济南实现核心技术自主可控的高科技企业典型代表,还成为继华为、阿里、百度之后第四家取得国家知识产权认定的云操作系统研发企业。
齐鲁银行支持企业发展的突出作为,也得到了社会各界的认可,该行先后获评山东省知识产权质押融资风险补偿合作银行、山东省科技成果转化贷款风险补偿合作银行、山东省人才贷合作银行、山东省专精特新中小企业风险补偿合作银行以及山东省科技厅科技成果评价改革试点合作银行。人才金融项目入围山东省“2020年度新旧动能转换重大工程重大课题攻关项目”,“科融e贷”产品荣获“2021年度山东省支持经济高质量发展优秀金融创新产品奖”,“股债联动业务模式”入选山东自贸试验区首批全省推广的36项典型案例。
齐鲁银行与扎根山东的众多鲁企,将演绎更多精彩故事。 (刘民)
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