大力发展绿色金融是金融服务实体经济高质量发展的内在要求。“双碳”战略下,齐鲁银行发挥本土银行金融头雁作用,坚定不移贯彻创新、协调、绿色、开放、共享的新发展理念,强化绿色导向,推进绿色金融发展战略,创新绿色金融产品,加大绿色信贷投放力度,提升绿色金融服务水平,为助力山东省绿色低碳高质量发展先行区建设贡献“齐鲁力量”。
发挥本土银行
金融“头雁”作用
按照国务院常务会议决定,2021年11月,央行联合国家发改委、生态环境部创设碳减排支持工具,发放对象为21家全国性金融机构,明确支持清洁能源、节能环保、碳减排技术三个重点减碳领域。对于符合要求的贷款,按贷款本金的60%予以低成本资金支持。
后续,央行将碳减排支持工具发放对象陆续扩围至外资银行、地方法人银行。目前碳减排支持工具实施期为2021年到2024年末,按季操作。
据央行山东省分行发布的信息显示,山东省落地碳减排支持工具的贷款金额、企业数量居全国前列。《方案》也明确提出,下一步要用好用足碳减排支持工具、山东省碳减排政策工具等,切实发挥绿色金融导向作用。
“根据《绿色信贷指引》《关于做好地方法人金融机构碳减排支持工具实施有关事宜的通知》等文件,推出能效益贷、低碳益贷、绿色碳惠贷等绿色金融产品”,齐鲁银行2023年半年报披露。
上述只是齐鲁银行助力打造山东版“碳减排支持工具”,创新绿色金融产品服务的一个缩影。
据了解,近年来,齐鲁银行不断加强对清洁能源设施建设、运营,节能环保设施改造、能效提升,碳减排捕集、利用与封存工程建设和运营等碳减排重点领域的金融支持,提升绿色金融服务实体经济能力,并探索基于碳排放权、排污权、用能权、用水权等各类环境权益的融资工具,充分利用相关产品解决客户融资需求,为辖内碳减排重点领域客户群体提供更加精准化、便捷化的金融服务。
同时,齐鲁银行还建立了绿色金融产品和服务研发、审批、推广的绿色通道,同等条件下,确保绿色产品优先发布和推广、绿色业务优先审批和放款。
近期,齐鲁银行临沂分行发放的一笔支持沂蒙山区域山水林田湖草沙一体化保护和修复工程项目贷款,就是该行以时不我待的责任感和全力以赴的担当意识,促进沂蒙山区域生态环境改善、保障淮河流域生态环境安全的体现。
今年6月初,齐鲁银行临沂分行与蒙阴城投集团对接,7月即顺利完成金额2.2亿元、期限3年的项目贷款批复,8月完成全部2.2亿元投放。“通过在沂蒙山区域开展山水林田湖草沙一体化保护和修复工程,人居及生态环境将大幅度改善,防灾减灾能力将得到较大提升,能够吸引更多游客,增加旅游产业收入,实现绿色文化与红色文化相映生辉、互相促进,不断提高红色沂蒙知名度和影响力,有助于打造全国革命老区高质量发展的‘沂蒙样板’。生态环境的支撑作用越来越明显,绿水青山转化为金山银山的路径也将不断拓宽。”齐鲁银行临沂分行相关负责人表示。
深入践行
绿色金融发展战略
战略决定方向,事关全局。齐鲁银行着眼完善绿色金融长效机制,参照ESG标准体系,贯彻新发展理念,制定绿色金融发展战略、全方位推进措施,从顶层设计、人才储备、体制机制、具体举措等方面进行系统化规划。通过创新金融产品、融资模式、服务方式和管理制度,加大金融支持绿色产业发展力度,逐步构建起机制有保障、资源有倾斜、产品有特色的绿色金融业务模式和产品体系,形成全行统一的绿色金融风险偏好,为绿色金融发展指明方向。
齐鲁银行强力推进现代海洋经济发展金融服务,探索推出与担保公司、保险公司风险分担的涉海业务金融服务模式；尝试开展海域使用权抵质押、海洋专利权质押、海洋碳排放权抵质押、碳汇收益权质押等业务创新,加快扩展蓝碳市场。重点支持海洋旅游、海洋工程建筑、海上风电等海洋可再生能源产业、海洋文化产业等区域重点产业战略发展；加快现代海洋航运业、海洋渔业等海洋传统产业优化升级；加大现代海洋产业监测体系金融支持、海洋清洁能源领域资源配置,跟踪海洋生态保护修复项目融资需求。截至半年末,贷款总额为2832.59亿元,较上年末增长10.11%。
加大研发
推出绿色金融产品
了切实加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持力度,齐鲁银行持续强化政策引导,建立绿色金融产品和服务研发、审批、推广的绿色通道,同等条件下,确保绿色产品优先发布和推广、绿色业务优先审批和放款。创新产品服务。根据《绿色信贷指引》《关于做好地方法人金融机构碳减排支持工具实施有关事宜的通知》等文件,推出能效益贷、低碳益贷、物流园区贷、文旅易贷、绿色碳惠贷等绿色金融产品,探索基于碳排放权、排污权、用能权、用水权等各类环境权益的融资工具,充分利用相关产品解决客户融资需求,为辖内碳减排重点领域客户群体提供更加精准化、便捷化的金融服务。
齐鲁银行把用足用好各项政策工具作为推进绿色发展的着力点,主动对接相关单位展开合作。城市轨道交通是齐鲁银行重点支持的行业,也是齐鲁银行践行支持绿色信贷发展、履行社会责任的授信原则和导向的象征。早在2017年济南地铁建设初期,该行第一时间与济南市轨道交通集团取得联系,成为首批为济南轨道交通项目建设提供资金支持的银行之一。随着济南轨交集团各项融资手段不断成熟,齐鲁银行持续与济南轨交集团开展多方位合作和充能,在济南轨交发债业务等方面给予支持。2022年,该行仅一周时间便为济南轨交下属企业办理付款保函2亿元。“齐鲁银行就是及时雨,保证了建设项目的顺利实施。”项目负责人说。截至目前,该行已累计为济南轨道交通集团授信32亿元。
随着地铁网的不断扩展,会惠及更多的济南市民,让越来越多的市民选择更加绿色低碳、安全准时的地铁出行,从而进一步降低汽车尾气排放,形成济南低碳良性循环。齐鲁银行除了提供资金支持以外,还通过协作开发济南地铁App、提供上门收款、零钱配送服务等方式和济南轨道交通集团一同进行绿色出行宣传、提升公众乘车舒适性。
截至今年6月末,该行绿色贷款余额(监管统计口径)为199.83亿元,较去年末增加32.19亿元,增速19.20%,高出全行贷款增速超9个百分点,持续保持高速增长趋势。
坚持不懈
增添绿色发展动能
为了加大绿色金融、普惠金融和科技金融的“三融合”,齐鲁银行充分发挥数字化转型优势,以金融科技为支撑,打造绿色生活金融服务平台。借助大数据、人工智能、物联网等金融科技力量,探索数字化下的绿色普惠金融产品新模式,推进绿色普惠金融的创新发展,如开展绿色小额贷款、绿色信用卡、绿色理财产品,创新绿色普惠金融众筹、采用区块链等技术手段管理绿色金融资产等,提升产品的创新性和服务质量。
围绕提升绿色金融服务质效,齐鲁银行坚持“早布局、早对接、早审批、早投放”的思路,明确绿色金融“主办行”,开辟绿色金融通道,在客户准入、授信审批、信贷规模等方面向绿色低碳企业倾斜,不断提升绿色金融专业服务能力。
山东艾因智能科技有限公司,就是齐鲁银行绿色金融业务的受益者之一。公司在2022年12月20日中标高青县农村生活污水治理及农村通户道路硬化工程F+EPC项目,今年4月20日,项目已进场施工,但资金缺口仍有600余万元。齐鲁银行营业管理部浆水泉支行了解到公司资产规模小,融资难度大,此前从未办理银行借款,但其承接的“农村生活污水一体化管理系统”项目是纳入人行《绿色产业指导目录》范围内的绿色项目,更是齐鲁银行积极推行的绿色低碳业务。为此,支行迅速响应,当即收集资料为客户办理专项业务的申请。通过行内绿色审批通道,仅用时6个工作日即取得业务批复并实现放款,用金融活水滋养绿色金融服务品牌。据了解,截至今年6月末,齐鲁银行绿色贷款余额(监管统计口径)为199.83亿元,较去年末增加32.19亿元,增速19.20%,高出全行增速9个百分点,持续保持较高增长态势。
齐鲁银行践行支持绿色信贷发展、履行社会责任的突出作为,体现了该行倡导科技金融、绿色金融、金融服务社会的经营理念,受到合作单位和社会各界的广泛赞誉。今后,该行将持续强化绿色导向,持续推进绿色金融发展战略,不断创新绿色金融产品,加大绿色信贷投放力度,持续提升绿色金融服务水平,为助力山东省绿色低碳高质量发展先行区建设谱写新篇章。 (刘民)
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