今年9月,国务院发布保险业新“国十条”,即《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》(以下简称《意见》),为新形势下保险业守正创新、转型发展指明了方向。《意见》指出,要推动保险业坚持内涵式发展、特色化经营和精细化管理,加快由追求速度和规模向以价值和效益为中心转变。监管层面也多次强调,要把握正确发展理念,坚持正确的经营观、业绩观、风险观。
平安人寿牢牢把握金融的政治性和人民性,深刻领会《意见》精神,贯彻落实相关政策要求,持续深化“渠道+产品+数字化”的改革转型战略,锚定健康可持续发展的长期目标,写好金融“五篇大文章”,增强高质量发展内生动力。
丰富产品服务供给,提升保险保障价值
服务民生保障、增进民生福祉是保险业践行“保险姓保”的落脚点和着力点。保险业应持续丰富保险产品和服务供给,积极拓展保险的内涵与外延,以更好满足人民群众日益增长的保险保障、财富管理及医疗养老需求。
大力发展第三支柱养老保险。人口老龄化趋势下,着眼养老金融,以专业产品和服务助力“老有所养”,既是时代命题,也是行业使命。
平安人寿在产品研发和服务模式上持续创新,促进供需适配,助力加快发展多层次、多支柱养老保险体系。产品方面,持续丰富面向中老年客群的保险产品供给,例如推出一系列养老年金产品,以稳定的现金流给付,支持人民群众养老财富积累。同时,积极推进传统产品的适老化改造,部分财富及养老类产品的客户最高可投保年龄提高至80岁,扩展被保险人群体范围。服务方面,依托平安集团医疗养老生态圈优势,持续探索升级“保险+养老”服务模式,将保险与养老服务有机结合,帮助消费者获取便捷、省心的专业养老服务。聚焦居家养老,围绕老年人在医疗健康、居家改造、康复护理、文化娱乐等维度的不同需求,创新打造“医、护、住、乐”联体模式,共建养老服务行业标准和生态。针对高品质康养需求,提供一站式康养解决方案,推进康养社区建设,帮助客户畅享高质量晚年生活。
积极推动产品向浮动收益类转型发展。低利率时代,资本市场波动加剧,开发利率低敏感性的浮动收益型保险产品,一方面有助于险企实现资负匹配,利好长期稳健发展;另一方面,也可帮助客户在投资环境较好时,享有约定利益之外的额外红利,满足客户财富管理需求。
平安人寿响应政策要求,顺应市场变化,推出分红型终身寿险产品,在产品设计上融财富储备、增长和传承于一体,充分发挥人寿保险的家庭保障和财富传承功能,实现客户生命价值和财富价值的双重守护。未来还将在分红产品研发设计上下功夫,通过推出年金分红险、分红养老险等产品,丰富浮动收益型产品货架,满足消费者多元化需求。
健全普惠保险体系。发展普惠保险是践行金融工作的政治性、人民性的必然要求,也是保险业高质量发展的内在需要。为人民群众提供覆盖广泛、公平可得、保费合理、保障有效的保险服务,有助于全面织密民生保障网,让现代化建设成果更多更公平惠及全体人民。
平安人寿积极履行社会责任,响应税优健康险惠民政策及消费者健康保障需求,推出税优医疗险、税优护理险产品,分别聚焦消费者的住院医疗需求和老年人失能问题提供专属保障,减轻客户经济压力,让保险保障惠及更多人民群众。
深化销售体系改革,不断增强渠道质量
保险业尤其是人身险业,要坚持以客户为中心的价值导向,推进保险销售体系向专业化、全面化和精细化方向发展。在监管部门指导下,行业已在积极落实销售队伍清虚、代理人分类分级管理、“报行合一”等工作,推动保险业高质量发展。
加快营销体制改革。下大力气改革销售体系,推动销售渠道向多元化、融合化和高质量发展,是政策风向,也是行业共识。平安人寿坚持以高质量发展为价值引领,引导销售队伍向专业化发展和精细化管理转型,目前已构建代理人渠道、银保渠道、社区金融渠道、下沉渠道四大渠道,全面打造多渠道专业化销售能力,渠道发展质量显著提升。2024年前三季度,代理人渠道新业务价值同比增长31.6%。通过实战训练、场景赋能、权益支持、高端客户服务等举措,有效提升队伍产能,代理人人均新业务价值同比增长54.7%。银保渠道方面,持续深化平安银行独家代理模式,积极巩固国有大行合作,拓展头部股份行、城商行等潜力渠道。截至同期,银保渠道新业务价值同比增长68.5%,产能持续提升。社区金融渠道方面,精耕存续客户,致力于提供高质量、可持续、有温度的服务。截至2024年9月末,社区金融渠道存续客户13个月保单继续率同比提升6.6个百分点,新业务价值同比提升超300%。
加强专业人才队伍建设。人才建设是基石,行为引导是关键。要全面提升销售行为的规范性、适当性和线上线下销售的融合性,推动销售模式向以客户需求为核心的顾问式营销转变。
平安人寿保险股份有限公司山东分公司打造“高素质、高绩效、高品质”的三高队伍,以新质人才、新质团队,扎实构筑保险业新质生产力。首创并应用“三好五星”体系,打造技能更专、素质更高的三好五星团队,为客户提供更优质的服务、更美好的体验。聚焦以“优”增“优”,提升新人质量,截至2024年三季度末,平安人寿总部新增人力中“优+”占比同比提升4个百分点。
深入实施“报行合一”。保险业历史上较为粗放的费用管理方式,为行业发展埋下了隐患。近年来,从银保渠道开始推行的“报行合一”政策,对于险企遏制费差损、提升经营效益、控制风险等方面大有裨益,有助于解决行业长期以来的挑战和问题。
察势者智,驭势者赢。“报行合一”大背景下,经营能力强、品牌声誉好、客户满意度高、产品和服务更契合消费者需求的险企,竞争优势将进一步凸显。平安人寿积极响应政策要求,扎实推进“报行合一”,强化资负联动,增强风险抵御能力,提升经营效益。
持续推进数字化转型,驱动经营提质增效
数字化是助力金融业务高质量发展的关键路径,也是提升价值与效益的有力保障。中国平安董事长马明哲曾表示,全面数字化必将成为中国平安可持续发展的“压舱石”与“领头雁”。近年来,平安人寿在平安集团“全面数字化”战略指引下,将数字化贯彻到公司经营管理的方方面面,真正让数字化深入肌体、畅通血脉。
数字化助力“聪明经营”。市场环境纷繁复杂、瞬息万变。借助数字化手段总结规律、识别机遇与挑战,有助于企业在经营分析与管理决策上快人一步,在激烈竞争中赢得先机。平安人寿基于大数据等技术,创新打造涵盖公司经营管理“神经网络”全景的“捷报”智慧经营平台,便于公司从管理层面掌握全局、预判趋势,为制定策略和采取行动赢得宝贵时间,从而实现经营决策的“先知、先决、先行”。
数字化重塑服务体验。金融行业存在一定专业门槛,数字化技术的全面应用,让金融业得以向广大消费者提供更加省心、更为便捷的服务,增强人民群众获得感。在保险消费者最为关心的理赔服务环节,针对传统理赔方式费时、麻烦等痛点,平安人寿依托数字化、智能化手段,升级推出“111极速赔”服务,实现“1句话语音报案”、理赔材料“1键上传”、“1分钟内”自动审核给付,大大提升理赔效率。2024年上半年,30分钟内“闪赔”服务平均耗时仅7.4分钟,最快一笔赔付仅需10秒钟。
数字化促进风控管理。防控风险是金融工作的永恒主题。通过数字化赋能,可以更全面、快速地识别和判断风险,实现风险全流程管控。例如,平安人寿“新单品质管理平台”,借助人工智能、大数据等技术手段,全流程覆盖保单承保的前、中、后各环节,实现快速识别问题、预警问题,拦截、化解新单品质风险,在规范保险销售行为、提升新单保单品质、强化消费者权益保护等方面,具备重要价值。凭借风控覆盖全面性、体系完整性以及技术领先性,该平台已获得央行2023年度“金融科技发展奖”等多项殊荣。
木无本必枯,水无源必竭。行业的长期健康可持续发展,还需要底层文化的有力支撑。积极培育中国特色金融文化,切实做到诚实守信、以义取利、稳健审慎、守正创新、依法合规,既是行业高质量发展的内在要求,也是保障消费者合法权益的必然要求。平安人寿坚守以人民为中心的理念,在平安集团“新价值文化”引领下,坚持专业修行、价值修行,不断优化保险产品供给,培育诚信、合规的销售队伍,向广大消费者提供“省心、省时、又省钱”的产品和服务,传递金融温度。
行业高质量发展,需要久久为功。马明哲董事长曾表示,要坚持以人民为中心,力当改革创新“实干派”,持续推进公司战略改革、服务模式创新,做好金融五篇大文章,提升金融服务质效。新时代新征程,平安人寿将继续贯彻落实国家政策及监管要求,在平安集团战略指引下,坚定回归本源、专注主业,与行业一道,加快由追求速度和规模向以价值和效益为中心转变,大力提升保险保障能力和服务水平,助推金融强国建设,为服务中国式现代化大局贡献保险力量。
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