近年来，随着信息技术和人工智能发展得如火如荼，诈骗洗钱手法也在“与时俱进”，以电信网络诈骗、直播打赏返现、AI换脸为代表的新型网络犯罪占比大幅上升，严重损害了消费者的合法权益。今年“3·15消费者权益保护日”，不妨跟随小编的脚步一起来了解一下如何防范洗钱诈骗，守护好自己的钱袋子，首先让我们来看几则案例吧！

图片

案例一：电诈导致非正常退保

张女士某天下午接到一个陌生电话，称购买保险影响征信，需要按照指示进行操作，才可以给张女士恢复征信。张女士发现按照所谓的操作完成后，自己购买的多份保险退保了，随即立即联系银行咨询情况，银行工作人员提示是诈骗，在银行工作人员和保险公司的指导下，先进行了账户临时挂失、后到当地公安部门办理报案、最后向保险公司申请合同效力恢复。

案例二：直播打赏暗藏洗钱风险

集资诈骗犯罪嫌疑人为转移隐匿犯罪所得，结识了网络直播平台主播李某等人，提出一个“双赢”的计划：用巨额账款在直播间内打赏，抬高李某等主播的人气和曝光率，李某等人事后再将收取的打赏钱款返还。事成后，李某等人还可从中收取佣金作为报酬。李某等人通过接受打赏后提现转账的方式，为上游犯罪团伙清洗转移赃款，并借助违法犯罪资金制造虚假流量，已被警方依法执行逮捕。

案例三：眼见未必为实？

郭先生的好友突然通过微信视频联系他，称自己的朋友在外地竞标，需要430万元保证金，想借用郭先生公司的账户走账。基于对好友的信任，加上已经视频聊天“核实”了身份，郭先生在10分钟内，先后分两笔把430万元转到了对方的银行账户上。事后，郭先生拨打好友电话才得知被骗，原来骗子通过AI换脸和拟声技术，佯装好友对其实施诈骗。“当时是给我打了视频的，我在视频中也确认了面孔和声音，所以才放松了戒备。”郭先生事后说。

问题来了，请问如何在办理保险等金融业务中保护自己资金和权益安全呢？

敲黑板划重点啦~小编来给大家支几招！

多方核实信息真伪

对于来电声称是公安、检察、法院、银行等的电话号码，务必多方印证，尝试回拨电话核实，防止犯罪分子利用改号软件等手法冒认电话号码。及时向本地的相关单位和行业或亲临其办公地点进行咨询、核对，不要轻信陌生电话和信息。

不出租或出借自己的身份证件、金融账户

身份证件、金融账户不仅是消费者进行账户交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和犯罪案件调查的重要途径。出租或出借可能会导致他人盗用自己的名义从事非法活动，成为他人金融诈骗犯罪的“替罪羊”。

不要用自己的账户替他人提现

通过各种方式提取现金是犯罪分子最常用的洗钱手法之一。切记！金融账户将如实记录每个人的每笔金融交易活动，不要因碍于“面子”受人之托或受到利益诱惑，而用个人账户或公司账户替他人提现。

做好日常信息安全保护

提高防范意识，避免个人生物信息泄露。加强对人脸、声纹、指纹等生物特征数据的安全防护，对可能进行声音、图像甚至视频和定位等信息采集的应用做好授权管理。不给他人收集自己信息的机会，也能在一定程度上让AI换脸诈骗远离自己。

举报洗钱活动，维护社会公平正义

《中华人民共和国反洗钱法》规定，任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门、有关主管部门举报洗钱活动，同时举报人的个人信息和举报内容将被严格保密。