经济导报记者 刘勇

　　4月3日，中国人民银行、国家金融监督管理总局联合印发了《关于调整汽车贷款有关政策的通知》（下称《通知》）。《通知》明确，金融机构可以按照所购车价格全额发放贷款。这意味着汽车贷款最高发放比例放宽至100%，今后消费者有望零首付购车。

　　随后，多家车企迅速跟进，推出了零首付、零利息等新的金融方案。

　　受访的业内人士表示，车贷新政适度降低了部分消费者购车的首付负担，有望在一定程度上推动首购、换购需求的释放，带动汽车产品的消费升级。

　　允许买车零首付

　　经济导报记者注意到，《通知》明确表示，金融机构在依法合规、风险可控前提下，根据借款人信用状况、还款能力等自主确定自用传统动力汽车、自用新能源汽车贷款最高发放比例。鼓励金融机构结合汽车以旧换新等细分场景，加强金融产品和服务创新，适当减免汽车以旧换新过程中提前结清贷款产生的违约金。这也意味着汽车贷款最高发放比例放宽至100%，今后消费者有望零首付购车，同时提前还车贷也会减免一些违约金。

　　4月5日，经济导报记者走访了济南多家汽车品牌的4S店，发现大多数4S店还是延续此前的金融政策。

　　在一家燃油车4S店，销售经理王亚飞告诉经济导报记者，现在他们所有的车型都有现车。“而且还有从1万元到1.5万元不等的现金优惠，外加价值4000元的装潢大礼包。”

　　在谈及贷款政策时，王亚飞告诉经济导报记者，目前他们店还是沿用以前的老政策。“估计过几天就会出来新的政策，到时候我可以和您电话沟通。”

　　“如果不着急提车的话，可以再等等。”王亚飞解释道，“再有几天就是车展了，理论上说优惠力度应该比现在更高一些，而且相信新的车贷政策也会出来。”

　　“《通知》下发的时间是4月3日，紧接着就是清明假期，市场反应不过来，因此假期上班后，各金融机构和车企都会发布新的车贷政策。”汽车行业分析师李智康解释道。

　　正如李智康所说，4月8日，招商银行信用卡中心发布了《关于启用新版招商银行专享消费分期信用卡购车分期业务协议的公告》。新版协议涉及购车分期业务的首付比例、分期额度、还款模式等方面，并将于5月23日起生效。

　　不过，经济导报记者注意到，新版协议尚未对其车贷首付比例进行调整。

　　4月9日，经济导报记者接到了王亚飞的电话，据称其所在公司的车贷新政策出来了。“新的政策有多重方案可以选择，有6000元的贴息，也有定额的零利息，详情最好是到店里来谈。”

　　经济导报记者统计发现，假期后已有多家车企选择跟进“车贷新政”，推出了零首付、零利息等金融方案。

　　如：一汽丰田推出“至高8年零首付、36期零利率、505弹性”金融方案，特斯拉针对部分车型推出零利息分期购车政策，东风本田针对部分车型推出“以旧换新零首付”方案。

　　经济导报记者也注意到，此次多家车企推出的零首付、零利息等金融方案均为限时政策。如：一汽丰田推出的多重金融政策截止时间为4月30日；特斯拉也宣布在4月30日前下订、4月3日至6月底前完成交付，购车才可享5年零息活动。

　　经济导报记者在调查中发现，在“车贷新政”出台之前，已经有车企给出了零首付、零月供和零利息的车贷金融政策刺激销售。

　　今年3月初，上汽大众针对旗下ID.3推出了零压首付、贴地月供、3年保值回购的金融方案。

　　“随着时间的推移，会有越来越多的金融机构和车企跟进推出零首付等金融政策。”李智康预测。

　　释放汽车消费潜力

　　李智康告诉经济导报记者，汽车消费是大额消费，对于家庭而言是仅次于住房的支出，而且汽车消费还是我国社会零售总额的重要组成部分，近年来占比维持在10%左右。作为消费类重要组成部分的汽车，其销量目前也面临着巨大的压力。

　　此前的政策，自用传统动力汽车、自用新能源汽车贷款最高发放比例分别为80%、85%。“新政策将在一定程度上降低消费者购车的首付负担，有望在一定程度上推动首购、换购需求的释放，拉动汽车销量的增长。”李智康表示。

　　“从三天假期的情况看，有三分之一的消费者咨询金融政策是否有变化。”另外一家燃油车4S店的销售总监黄安强介绍，“年轻人关注点在零首付，换购一族则比较关注利息这一方面有没有优惠。”

　　在一家新能源汽车的4S店，经济导报记者遇到了正在咨询车贷政策的“00后”张兆洋。他告诉经济导报记者，他看中了一台售价15万元左右的新能源车，按照以前的政策，需要首付3万元、贷款12万元。在得知国家出台新政后，他第一时间就来到4S店咨询。

　　“3万元首付我是能拿出来，但后果就是手头比较紧了。我大体算了算，同样是贷款3年，如果零首付买车，15万元车贷利息比12万元的车贷利息只高三四千元，还是挺合适的。”

　　银河证券汽车行业首席分析师石金漫认为，对汽车购买的金融政策进行优化调整，在体现政府对汽车消费高度重视的同时，适度降低了消费者购车的首付负担，有望在一定程度上推动首购、换购需求的释放，带动汽车产品的消费升级，助力车市量质齐升的可持续发展。

　　实际上，除了金融政策的调整，国务院近期还印发了《推动大规模设备更新和消费品以旧换新行动方案》，明确提及开展汽车以旧换新。

　　李智康告诉经济导报记者，截至2023年末，我国乘用车保有量在2.8亿辆左右，其中处于核心换购高峰期（使用年限在4年以上）的车型约1.3亿辆，可为车市贡献较为可观的换购增量。

　　“车贷新政、以旧换新、车企优惠叠加各地落实的购置补贴等，将有力提振市场信心、缓解观望情绪，引导消费需求在汽车行业释放。”李智康说。