经济导报记者 李淑楠 通讯员 赵焕明 邱俊

　　为深入贯彻中央金融工作会议、省委金融工作会议精神，落实国家金融监督管理总局山东监管局有关工作要求，更好地展示山东银行业服务经济社会高质量发展的举措和成效，山东省银行业协会组织开展的“银行业落实中央金融工作会议精神服务山东经济社会发展专题调研暨新闻媒体一线行”宣传活动走进德州，对银行业做好金融“五篇大文章”典型做法成效进行深入调研采访。

　　科技型中小企业数量同比增长41%

　　近年来，德州市银行业围绕高新技术企业升级、传统产业科技改造、科技成果转化、市场推广等方面，加快金融要素向高新技术企业集聚，国家金融监督管理总局德州监管分局等5部门联合印发《关于金融支持“专精特新”中小企业发展的十条意见》，引导银行机构综合采取“首贷+信用”“中期流动资金贷款+担保”等业务模式，推出适配科技型企业融资特征的“科创信用贷”“科创担保贷”等30余种贷款产品，率先在全省开展“专精特新”企业综合金融服务试点，积极构建科技型企业全生命周期金融服务体系。截至2024年一季度末，高技术产业及知识产权密集型产业贷款余额185.77亿元，同比增长28.71%，高于各项贷款增速16.22个百分点。有了金融的强力支持，科技型企业如雨后春笋般涌现，据统计，2023年，德州新增高新技术企业234家，同比增长33%，总数达到915家；科技型中小企业数量达到1365家，同比增长41%。

　　德州恒力电机是目前国内最大的船用电机制造企业，是“雪龙”号极地考察船、首艘国产大型邮轮——“爱达·魔都号”等特殊船舶的重要电机供应商，材料、减震、降噪等方面研发投入占营业收入的13%。为有效助力企业自主研发、技术迭代，德州银行业主动担当、靠前行动，畅通银企对接渠道、提高资金支持效率，为企业提供额度高、期限活、抵押少的优质融资等金融服务，5家银行先后向企业提供1.4亿元的信贷支持，其中，中国银行德州分行投放厂区搬迁扩建设备更新等贷款6400余万元，邮储银行德州市分行发放专门针对专精特新“小巨人”企业的纯信用“科创贷”3000万元，齐鲁银行德州分行发放“知识产权质押贷款”1000万元。德州恒力电机财务总监韩立胜告诉经济导报记者，“贷款的及时到位，为我们加快产品研发、进行设备智能化改造和扩大生产规模提供了较大便利，产品技术性能和产值将实现更大飞跃。”

　　德州奥来救援科技有限公司是一家国家级专精特新“小巨人”企业，自主研发了国内首套救援用电动液压破拆工具组，研发的消防等特殊作业机器人能够通过远程操控进入火灾、地震等灾害危险场地进行无人作业，在2010年青海玉树抗震救灾等灾害救援中发挥重要作用。针对企业研发费用占比高和扩大再生产需要，农业银行德州分行、德州银行、恒丰银行德州分行等陆续向企业提供信贷支持9000余万元，助力企业行稳致远。农业银行德州分行根据科技型中小企业成长周期，推出的线上纯信用“微捷贷”为初创期企业提供创业“第一桶金”，“科技e贷”为成长期企业保驾护航，“小企业简式贷”及其他流动资金、固定资产贷款品种为成熟期企业固本扩基，以产品适配、服务贴心助力科技企业成长。

　　绿色融资余额同比增51.13%

　　聚焦“双碳”目标，国家金融监督管理总局德州监管分局等5部门联合印发《关于金融支持生态环境保护和生态环保产业发展的实施意见》，德州市银行业协会积极推动绿色银行ESG评价，引导银行机构加大绿色环保领域信贷支持力度。截至2024年一季度末，德州市绿色融资余额432.94亿元，同比增长51.13%，高于各项贷款增速38.64个百分点，可节约标准煤71.69万吨、减少二氧化碳排放201.01万吨。

　　丁庄水库绿波荡漾、景色秀丽，全球单体容量最大的水上漂浮式光伏电站——华能德州丁庄水面光伏发电项目令人震撼。项目由81个超大型光伏矩阵构成，面积相当于800个足球场大小，采用华为SUN2000-196KTL智能组串逆变器，技术处于行业领先水平。在一期项目建设过程中，建设银行德州分行与企业主动对接，迅速完成授信审批，累计投放贷款4.26亿元，支持项目建成并网发电，年可提供清洁能源2.61亿千瓦时，节约标准煤15万吨，减排二氧化碳约32万吨，为德州绿色生态发展撑起一片蓝天。

　　瑞来新材料（山东）有限公司是德州一家从事精细化工生产的企业，随着国家治理“白色污染”等环保政策的出台，顺酐作为可降解材料的上游产品，应用不断扩大，2023年该企业实施20万吨/年顺酐装置及配套工程项目建设。通过常态化银企对接，德州银行业了解到企业融资需求后，齐鲁银行德州分行等4家银行陆续向企业投放项目建设贷款7.5亿元，贷款利率低于对公贷款加权平均利率，为“双碳”目标实现提供支撑。

　　普惠小微贷款户数增加1.7万户

　　德州市银行业持续加大对民营、小微企业和个体工商户的金融支持，打造“首贷培植、主办行、信用贷款、无缝续贷”四位一体融资服务体系。截至2024年一季度末，德州市普惠小微贷款户数9.56万户，同比增加1.7万户，余额695.21亿元，同比增长33.21%，高于各项贷款增速19.2个百分点；普惠涉农贷款户数5.83万户，同比增加0.94万户，余额555.11亿元，同比增长22.53%，高于各项贷款增速8.52个百分点。

　　一大早，德州楚轩生态农业发展有限公司便呈现一派忙碌的景象，大棚内翠绿的秧苗挂满蔬果，大棚外等待拉货的车辆满满当当。“我这儿种植的蔬菜品种好，有机肥种植，吃起来口感好，是无公害的绿色蔬菜，每天都供不应求。多亏了咱农商银行的支持，让我成功创建起蔬菜大棚，才能一步步走向致富路。”说起如今的发展，公司负责人黄云州感慨万分。由于先期投入和后续需要安装自动化滴灌水肥一体装置等急需资金周转，正在一筹莫展之际，陵城农商银行主动对接，仅用3天便到账200万元“鲁担惠农贷”资金，解决了资金难题。现如今，黄云州通过土地流转先后建成74座大棚，村民土地流转后除获得流转收入外，还选择进入该公司服务、进行蔬菜运输或外出务工，带动周围60余户村民共同致富。

　　山东高速德建建筑科技股份有限公司作为供应链上的核心企业，上游企业数量众多、地域分散、规模较小，存在融资困难。针对此情况，浙商银行德州分行运用供应链“供小联动”授信模式，核心企业作为付款人向上游供应商签发区块链应收款电子凭证，同时占用自身一般授信，由银行承担兑付责任进行保兑，上游供应商收到应收款电子凭证后转让给浙商银行，最后通过微信小程序授权浙商银行方式实现“无感收款”。通过这种模式，为核心企业德建建筑科技办理应收款保兑业务2500万元，帮助14户上游小微企业获得银行融资，普惠金融“阳光雨露”洒向千企万户。

　　养老产业贷款远高于各项贷款占全省比重

　　为积极适应老龄化社会发展要求，德州市银行业加大对健康养老产业、银发经济的金融支持，助力打造德州“养老示范城”建设，截至2024年一季度末，养老产业贷款占全省养老产业贷款（不含青岛）的7.08%，远高于各项贷款占全省比重。大力推动金融适老化改造，辖区银行建设72个高标准的“适老化服务特色网点”，其他营业网点均进行了适老化改造提升。

　　经济导报记者走进齐河县红枫树养老服务有限公司，只见庭院宽阔，空气清新，环境优美，老人们在院中或健身、或娱乐、或聊天，生活惬意。该公司是一所民营健康养老机构，占地面积18亩，建筑面积1.5万多平方米，主要收住自理、半自理及全失能失智老人，城区及周边农村五保老人300余人前来康养。齐河农商银行走访了解到，公司急需购置医疗器材，随即发放1900万元贷款，并主动办理“无还本续贷”手续，用于解决餐饮食材等材料采购资金需求，有效节约财务成本近2万元。

　　德州农商银行针对老年群体养老租赁需求，新推出“颐养租金贷”，借款不受年龄限制，采用“借款人家庭担保+养老机构担保+借款人保证金”担保方式，贷款期限与养老设施租赁期限相匹配，期限10到20年不等，有效解决高龄老人养老难、借款难问题，得到养老客户一致好评。推出一个月时间内，8户老年人即办理了420万元贷款，另有贷款意向老年人10多户，成为德州养老金融的“新名片”。

　　工商银行德州分行解放北路支行内，年近七旬的刘阿姨正在大堂经理的引导下，使用适老化智能设备“老年客户关爱版”进行取款操作，渐进式的语音提醒、大号的字幕提示，让刘阿姨轻松自如地取出了养老金。该行推出的智能机具“老年客户关爱版”，在业务办理环节系统可自动识别55岁以上客户，主动切换至“屏幕字体变大，转账汇款简单”的放大版界面，快速帮助老年客户找到所需要的业务功能。该行还为离退休人员推出“福满溢”等老年人专属存款、养老规划测算等服务，满足群众多样化、深层次养老金融服务需求。

　　积极发展数字金融

　　聚焦效能和安全，德州市银行业积极发展数字金融，进行经营管理数字化转型，开展数字化产品创新，发展移动互联网终端业务，加强线上线下业务协同，提高金融服务便利性。

　　建设银行德州分行坚持以数据为支撑、以科技强赋能，与德州市政府合作建设的“德州市农村信用体系平台”上线运行，成为建设银行系统全省首个“基层治理+信用+金融”的农村信用体系平台。平台对接具有本地特色的德州市“明德分”信用评价体系，将农户“明德分”通过区间划分转化为相应的信用等级，按照信用等级对应的调节系数，在该行“兴农快贷”产品原有授信额度的基础上，进行相应的额度调整后，可向农户即时发放纯信用贷款。该平台实现了通过社会信用对农户的增信（减信）和风险控制，有利于提升普惠金融便利性和可得性，构建人人讲诚信的良好乡村治理环境。截至一季度末，该行通过平台新增授信2512户、金额5.42亿元，实际用信2094笔、金额3.89亿元，为助力乡村振兴贡献了数字金融力量。

　　为实现线下网点数字化转型，德州银行建设“智慧银行数字厅堂”平台，通过国产密码加密算法，保障数据和网络安全，实现跨系统、跨渠道的统一互联，对客户进行智能排号、引导、自助办理、服务推荐，其中智慧柜员机渠道支持开卡、存单、电子银行、人脸取款等52项功能，实现网点集约化和精细化经营管理。截至目前，平台实现柜面业务迁移率持续达40%以上。