经济导报记者 杨佳琪 李淑楠

　　山东城商行“成绩单”浮出水面。

　　据经济导报记者统计，2023年全省14家城商行实现营业收入719.83亿元，资产总规模突破3.60万亿元。从盈利能力来看，14家省内城商行去年全年净赚173.73亿元。

　　12家银行资产超千亿 6家银行净利润超10亿

　　继2022年资产千亿俱乐部”扩容至12家后，2023年这一良好态势得到保持。具体来看，青岛银行总资产6079.85亿元居首，齐鲁银行6048.16亿元紧随其后，威海市商业银行(下称“威海银行”)、日照银行、潍坊银行位于三到五位，总资产分别为3918.77亿元、3284.62亿元、2685.63亿元。

　　齐商银行、莱商银行、济宁银行、东营银行2023年总资产也突破2000亿关口，分别为2461.77亿元、2070.26亿元、2035.17亿元、2033亿元。

　　从总资产增速来看，枣庄银行以20.62%居首，总资产由385.38亿元增至464.84亿元;济宁银行以20.05%的增速位居第二位，总资产一年之间增加了339.85亿元。齐鲁银行、青岛银行、潍坊银行、东营银行、日照银行、威海银行、泰安银行总资产增速也都超过14%，分别为19.53%、14.80%、14.56%、14.32%、14.25%、14.02%、14.02%。

　　从经营能力来看，青岛银行稳坐省内城商行“头把交椅”。该行去年实现营业收入124.72亿元，同比增长7.11%。齐鲁银行以119.52亿元位居次席，威海银行、日照银行、潍坊银行、济宁银行营收也都超过50亿元，分别为87.35亿元、66.11亿元、56.24亿元、50.94亿元，但相互之间差距有点大。

　　从营收增速来看，9家银行增速超过5%，其中枣庄银行营收增长了36.74%，居首位;济宁银行营收增速达到了28.09%，这也是其成为山东第六家营收过50亿城商行的关键因素。除此之外，2023年营收增幅实现两位数增长的还有潍坊银行，增速达到了11.85%。

　　盈利能力方面，齐鲁银行稳坐“盈利王”，2023年齐鲁银行实现净利润42.69亿元;青岛银行稍逊一筹，去年实现净利润36.71亿元;威海银行净利润也突破20亿元关口，达到了21.16亿元;日照银行、潍坊银行、济宁银行净利润也都超过10亿元，分别为15.09亿元、11.67亿元、11.35亿元。

　　从净利润增速看，去年增长最快的是临商银行。2023年临商银行实现净利润5.74亿元，增长了27.98%，是唯一净利润增幅超过20%的银行;齐鲁银行作为营收过百亿的银行，净利润增速也达到了17.58%;青岛银行、济宁银行、日照银行净利润也保持了两位数增长，增速分别为15.91%、13.33%、11.87%。

　　烟台银行等三家银行营收负增长

　　山东城商行盈利能力排行榜上的冠亚季军已多年未出现变化。尽管青岛银行去年营业收入排名山东城商行首位，但论盈利能力，齐鲁银行则要更胜一筹。

　　具体来看，2023年齐鲁银行以42.69亿元净利润继续领跑，较2022年的36.31亿元，同比增长了17.58%;青岛银行则以36.71亿元的净利润位居第二，同比增长15.91%。

　　经济导报记者注意到，齐鲁银行2023年其他方面的主要财务指标增速也全面领先青岛银行。

　　2023年，齐鲁银行总资产增速为19.53%，青岛银行仅为14.80%;营收增速方面，齐鲁银行也以8.03%领先于青岛银行的7.11%。

　　值得注意的是，在公开披露2023年业绩的14家山东城商行中，三家银行营业收入出现了负增长。

　　具体来看，烟台银行2023年实现营业收入为20.56亿元，相比于2022年的22.68亿元下降了9.34%。同时，烟台银行的净利润增涨缓慢，2023年实现净利润为3.30亿元，同比上升1.50%。临商银行和德州银行的营业收入也有所下滑，分别同比下滑8.66%、8.61%。

　　在总资产实现10.16%增长的情况下，莱商银行2023年实现营业收入43.59亿元，同比增长4.58%;实现净利润5.72亿元，同比下滑4.82%。经济导报记者查阅年报发现，莱商银行利润总额、营业利润在去年均有所下降，其中营业利润由5.34亿元下降至3.91亿元。

　　经济导报记者注意到，在披露业绩的山东14家城商行中，绝大部分不良贷款率都在1.5%以下。资产质量继续呈现稳中向好趋势，在已披露该行指标的银行中，10家2023年不良率同比下降，不良率最低的为东营银行1.10%，下降0.16个百分点。

　　网点数量：青岛银行最多 枣庄银行最少

　　近几年来，随着网上银行、电子支付的发展，客户的消费模式偏向数字化、年轻化，银行业务趋于线上化，但对于城商行来说，物理网点仍有重要意义。经济导报记者统计发现，截至2023年末，山东14家城商行分支机构数量达1607家。

　　其中，网点数量最多的是青岛银行。截至2023年底，该行共有16家分行，营业网点达到191家，较上年增加11家。

　　齐鲁银行网点数量紧随其后，设有分支机构187家，较上年增加9家，其中分行14家，支行173家，且跨区域发展良好，在省内12个城市设有分支机构。

　　其余分支机构数量超过100家的还有潍坊银行、威海银行、莱商银行、东营银行、齐商银行、济宁银行，数量分别为134家、126家、126家、125家、124家、105家;官网信息显示，日照银行分支数量也超过100家。

　　值得注意的是，威海银行是省内唯一实现16市网点全覆盖的城商行。

　　14家城商行中，枣庄银行分支机构数量最少，现设有19个职能部室，济宁、菏泽2家异地分行，34家支行。德州银行网点数量则位列倒数第二，共有63家分支机构。

　　经济导报记者注意到，山东城商行也在积极向省外拓展，齐鲁银行、威海市商业银行均在天津设立分行，齐商银行在西安、莱商银行在徐州、临商银行在宁波都设有分支机构。

　　多家城商行推进数字化转型

　　经济导报记者梳理发现，多家城商行将数字化作为重要的战略转型方向。

　　年报显示，2023年，青岛银行成立数字化战略转型委员会，制定信息科技和数据管理战略规划。同时启动新一代核心系统项目，全年顺利投产项目78个，较上年增长44.44%。

　　威海银行坚持“数据标准化，标准线上化，线上智慧化”的数字化理念，全面推进“数字银行战略化”。2023年，威海银行构建以共享复用、业务敏捷、数据驱动的技术中台、业务中台、数据中台及一云多芯金融云平台的科技支撑体系;启动IT项目25项，顺利完成了新一代信贷中台系统群、对公风控大底盘、模型监控中心、信贷智能识别、普惠客群等24个项目投产，以数字化先进思维和创新技术，全面赋能风险管控、业务增长、精细化管理等领域发展。

　　齐鲁银行制定科技金融三年发展规划和改革实施方案，加快科技金融专营机构建设，成立济南科创金融中心支行，发布“齐鲁科创”品牌;创新科技金融审批模式，成立总行科创金融审批中心，为全行科创授信业务审批提供专属绿色通道;推出“未来星”“启明星” 科技金融服务方案，启动“库、链、圈”三大基础性工程建设，聚焦企业资源建库，针对重点产业建链，围绕产业生态建圈，提供多元化综合金融服务。

　　截至2023年末，齐鲁银行科技型企业授信余额459.28亿元，授信户数2925户，居山东省金融机构前列;济南地区省级“专精特新”企业和国家级“专精特新”小巨人企业授信覆盖率分别达到38%和58%，居济南地区金融机构首位。