经济导报记者 刘勇

　　近日，山东省保险行业协会、山东省保险学会正式发布《2023年山东保险业发展暨社会责任报告》（下称《报告》）。

　　《报告》从多个角度较为系统地展示了2023年山东保险业市场发展、履行社会责任、推进风险减量管理以及清廉金融文化建设等实践成果。

　　机构总量居全国第一

　　《报告》显示，山东省银行保险业保持稳健发展势头，机构和功能布局更为合理，金融资源配置进一步优化。2023年末，山东省银行业总资产16.41万亿元，同比增长10.31%，其中各项贷款10.85万亿元，同比增长11.63%。保险业资产总额9182.14亿元，同比增长8.81%，提供风险保障640.72万亿元，同比增长83.13%。

　　山东保险市场组织体系健全，机构总量居全国第一。

　　山东省内（不含青岛，下同）分别设有财产保险、人身保险公司法人机构和省、市、县区机构，保险专业中介机构、兼业代理机构，监管机构以及保险行业协会、保险学会、保险中介行业协会等行业组织，市场组织体系健全。

　　截至2023年末，共有100家（含互联网保险公司）保险公司在山东设立各级机构6943家，机构总量较上年增加2家，保持全国第一。其中，注册地在山东的保险公司法人机构为4家。共有保险专业中介法人机构148家，省级分支机构206家，地市以下保险专业中介分支机构1671家，另有保险兼业代理机构372家。

　　从保费收入上看，2023年，山东保险业实现保费收入3432.88亿元，比上年增长6.78%，排名广东、江苏之后，位于全国第三位。

　　其中，财产险公司保费收入913.26亿元，同比增长4.77%；人身险公司保费收入2519.62亿元，同比增长7.53%。保险深度为4.50%，较2022年增加0.07%，居全国第11位。保险密度3760.4元/人，比2022年增加244.7元/人，居全国第7位。

　　《报告》显示，2023年，山东财产保险市场车险规模较2022年增长5.57%，占财产保险公司保费收入的比重由2022年的61.24%增加至61.71%。特殊风险保险增速最高，较2022年增长400.68%，家庭财产保险次之，增长率达到64.59%，信用保险排名第三，同比增长33.41%。

　　人身保险公司人寿保险业务中，普通寿险业务同比增长41.27%，年金险业务同比下降21.06%，投连险业务同比增长5.61%，健康险业务同比增长0.22%。高投资属性的分红险、万能险业务增长率分别为-18.89%、1.18%，人身险行业回归保障本源的趋势更加明显。

　　分城市看，济南市位居第一，实现保费收入676.98亿元，占全省保费收入的19.72%，同比增长9.27%。其中财产保险保费收入153.29亿元，同比增长0.13%，占济南市保费收入的22.64%；人身保险保费收入523.69亿元，同比增长12.28%，占比77.36%。济南市保险赔付支出为240.36亿元，同比增长11.62%，财产险赔付和人身险赔付分别为91.33亿元和149.03亿元，同比增长11.41%和11.76%，占济南市保险赔付总支出的38.00%和62.00%。

　　烟台市实现保费收入342.01亿元，为全省第二，占全省保费收入的9.96%，同比增长11.50%；潍坊市和临沂市位居第三和第四位，分别实现保费收入329.53亿元和329.02亿元，占比9.60%和9.58%。

　　在赔付方面，2023年山东保险业累计赔付支出1496.89亿元，同比增长14.18%。其中，财产保险行业赔付支出610.04亿元，同比增长12.88%。在财产保险赔付支出中，机动车辆保险赔付支出占比最大，为393.29亿元，健康险赔付支出位列第二，为94.25亿元，农业保险赔付支出位列第三，为45.87亿元。

　　人身保险行业赔付支出886.85亿元，同比增长15.1%。其中，退保金支出占比最大，为340.49亿元，满期给付位列第二，为185.65亿元，年金给付位列第三，为141.75亿元。

　　服务实体经济发展

　　《报告》显示，2023年山东保险业聚焦服务国家和区域发展战略，深度参与黄河流域生态保护和高质量发展，持续支持中小微企业发展，充分发挥商业保险保障服务社会管理的功能，助力实体经济高质量发展。

　　其中，太平财险山东分公司服务我省专精特新中小企业164个，提供投标保证险、环境污染责任险、企业财产险等专业保险支持，风险保障35.8亿元。持续支持烟台海水养殖产业发展，开展波高指数、风力指数、综合指数等多种类型的海水养殖气象指数保险，为当地大型养殖企业提供风险保障1.8亿元，进一步强化了海水养殖产业的风险管理体系。

　　新华人寿山东分公司持续服务产业集群及中小型实体经济发展，特别推出支持绿色产业的“绿色产业团体保险”、支持小微企业的“新百变保”套餐，2023年承保“中小微企业”4727家，提供风险保障204.6亿元。

　　2023年，山东保险业积极发挥商业保险养老“第三支柱”的作用，助力多层次养老体系不断完善，推动商业养老保险产品创新，为个人和家庭提供个性化、差异化养老保障，使人民群众获得切实幸福感。

　　国寿养老山东分公司高度重视商业养老金试点工作，先后与广发银行、招商银行展开试点合作，2023年累计净增商业养老金规模4.12亿元，服务客户2万余户。

　　大家人寿山东分公司重点布局城心医养，该公司的“家·济南舜耕城心养老社区”于2023年8月底正式开始动工建设，整体项目将于2024年三季度建设完成并交付使用。

　　《报告》显示，2023年山东保险业积极使用大数据、互联网、人工智能等手段，强化源头防范风险隐患、不断提升风险识别能力、助力客户规避风险，开展风险减量管理，促进防灾减损。

　　平安产险山东分公司建立鹰眼风险管理平台，通过监测天气变化，提供大灾前置防损知识，指引企业进行风险前置管控，2023年累计推送防灾指引手册34.9万次，发送短信14.8万次，有效降低自然灾害对企业造成的损失。

　　安华农险山东分公司先后在菏泽、临沂、济宁、滨州、潍坊、泰安等9市25县区累计投入养殖险防预费2079.96万元，用于增设先进自动化设备改善饲养条件和环境，购买和使用消毒器械、消毒药品、无害化处理设备等。投入种植险风险减量资金466万元，用于购买农作物病害防治药品、灾前气象预警服务。开展河道淤泥清理、农田水渠修缮及农田道路修复等，有效增强保险标的抵抗风险的能力，降低农户的经济损失。